Engagement individuel de pension - EIP


Faites en sorte que votre société épargne pour votre pension


Avec un engagement individuel de pension (EIP) tel que le Top-Hat Plus Plan de P&V, ce n’est pas vous qui épargnez personnellement pour votre pension, c’est votre société qui s’en charge. Par contre, c’est vous qui choisissez le montant de la cotisation ainsi que le niveau de risque de votre investissement. Et vous êtes à la fois propriétaire et bénéficiaire direct du capital.

Top-Hat Plus Plan est une assurance-vie combinant un rendement garanti par l'entreprise d'assurances (branche 21) et/ou un rendement lié à des fonds d’investissement (branche 23). Pour la branche 23 P&V n’offre pas de garantie de rendement ou de capital. 

 

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Objectif d'épargne ou d'investissement


Afin de déterminer la stratégie d’épargne la plus adaptée à votre situation, votre conseiller analyse d’abord avec vous votre profil d’investisseur, ainsi que vos souhaits et vos besoins. Votre choix n’est pas définitif. Vous pouvez ajuster votre stratégie d’épargne à tout moment au cours du contrat. 

 

Branche 21

En branche 21, vous pouvez choisir entre un rendement garanti de 1,2% ou de 0% sur vos versements. Ce choix est applicable pour le contrats conclus à partir du 01/02/2023.

P&V peut modifier ce taux d’intérêt pour vos versements futurs. En fonction de la conjoncture économique et des résultats de P&V, une participation bénéficiaire peut aussi être octroyée annuellement. Cette participation bénéficiaire peut être investie en Branche 21  ou en Branche 23, selon votre choix.

 

Branche 23

En branche 23, vous pouvez opter pour neuf fonds*. Vous pouvez investir dans un ou plusieurs fonds de placement, mais au moins 10% dans chaque fonds . Les voici, classés du plus défensif au plus dynamique :

  • P&V Money Market Fund
  • P&V Stability Fund
  • P&V Balanced Low Fund
  • P&V FFG Global Flexible Fund
  • P&V Balanced Fund
  • P&V Dynamic Fund
  • P&V Dynamic Multi Fund
  • P&V Europe Sustainable
  • P&V Global Sustainable Equities ETF

*Vous trouverez plus d’informations sur la page des fonds.

 

 

Combinaison Branche 21 et Branche 23

Enfin, vous pouvez opter pour une combinaison de la Branche 21 et de la Branche 23. Dans ce cas, un minimum d’investissement de 10% dans chacune des branches doit être respecté.

 
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Principaux risques 

Risque de faillite

les actifs des caisses d’assurance internes liées à l’assurance-vie font l’objet d’une gestion distincte du patrimoine spécifique, géré séparément au sein des actifs de P&V Assurances. En cas de faillite de P&V, ce patrimoine est réservé prioritairement pour faire face aux engagements envers les preneurs d’assurance et/ou bénéficiaires.

Risque de liquidité

la liquidation des unités d’une caisse d’assurance interne peut exceptionnellement être retardée ou suspendue.

Le risque de marché

la valeur d’une part d’un fonds dépend de l’évolution de la valeur des actifs sous-jacents, des taux d’intérêt du marché ... La valeur unitaire n’est jamais garantie, peut être supérieure ou inférieure à celle au moment du versement de la prime, et il n’y a aucune protection du capital.

Les risques de la gestion du fonds

Les fonds Branche 23 ainsi que leurs fonds sous-jacents sont aussi soumis aux risques qui sont liés à la stratégie d'investissement du gestionnaire de fonds et la composition du fonds. La composition est variable et dépend des conditions du marché. Le risque survient alors que la gestion, malgré l'expertise professionnelle du gestionnaire de fonds, ne fournisse pas toujours le résultat escompté.

Garanties optionnelles  


Vous avez beau faire preuve de prudence et de prévoyance, personne n’est à l’abri des aléas de la vie. Une maladie ou un accident s’accompagne souvent d’une perte de revenus et peut compromettre le niveau de vie de votre famille ou la réalisation de vos projets. Pour vous protéger, vous pouvez adjoindre les garanties optionelles à votre Top-Hat Plus Plan.

Attention : si vous souhaitez l’assurance accidents ou la couverture incapacité de travail, vous devez investir au moins 20% de votre prime en branche 21. Dans ce cas, il n’est pas possible d’investir à 100% en branche 23.  

Les garanties complementaires font l’objet d’exclusions, de limitations et de conditions applicables au risque assuré. Nous utilisons certains critères de segmentation pour déterminer votre profil de risque. Les risques exclus sont expliqués dans les conditions générales.

Vous souhaitez protéger votre famille ? Optez pour un capital décès et garantissez sa sécurité financière lorsque vous ne serez plus là.

Par exemple, vous pouvez opter pour un capital complémentaire en cas de décès qui garantit à votre famille le versement de 25 000 euros. Vos héritiers recevront alors ce capital si vous veniez à décéder.

 

Si vous êtes en incapacité physique totale ou si vous décédez à la suite d’un accident , P&V  verse un montant de votre choix, à vous ou vos proches, selon le cas.

 

P&V propose deux formules en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou à un accident. Vous pouvez combiner ces deux formules.

  1. P&V poursuit le versement de vos cotisations EIP pendant la période de votre incapacité de travail.
  2. P&V vous verse un revenu mensuel complémentaire (rente) pendant la période au cours de laquelle vous êtes dans l’incapacité de travailler.

Pour les deux formules, vous pouvez déterminer vous-même le délai de carence. Le délai de carence est la période pendant laquelle aucun versement n’a lieu. La durée de la période est fixée dans les Conditions Particulières

 
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