Spaar- en beleggingsoplossingen zonder fiscaal voordeel


We willen allemaal bepaalde dromen of projecten realiseren. Om deze toekomstige projecten te financieren, kunt u via het niet-fiscaal sparen van P&V geleidelijk aan een kapitaal opbouwen. Of u kunt uw bestaand vermogen spreiden en op zoek gaan naar een potentieel hoger rendement.

Niet-fiscaal sparen is een levensverzekering bestaande uit een combinatie van een door de verzekeringsonderneming gegarandeerd rendement (tak 21), en/of een rendement dat gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Voor tak 23 biedt P&V geen rendements- of kapitaalgarantie. Alle duurzaamheidsinformatie over dit product vindt u bij ons duurzaamheidsbeleid.

Ik wil graag advies over dit product

IK BEN AL KLANT

Ik ben nog geen klant

Waarom niet-fiscaal sparen & beleggen via P&V? 

In de beurs investeren zonder expert te zijn

Kiest u voor fondsen, dan worden die actief door specialisten beheerd, zodat u die niet moet opvolgen. Onze experts reageren onmiddellijk en gepast op beurstendensen.

Risicospreiding

Naargelang uw voorkeur spaart of belegt u zowel in een oplossing met een gewaarborgd rendement (tak 21) of in fondsen, zonder gegarandeerd rendement (tak 23).

Uw spaargeld blijft beschikbaar

U kunt op elk moment (een deel van) uw spaarreserve opvragen. Op het gedeelte dat u in tak 23 investeert, zijn er geen uitstapkosten vanaf het vierde jaar. Op het gedeelte in tak 21 zijn er geen uitstapkosten op de einddatum van het contract.

Zet uw spaargeld in beweging en krijg er 2% bovenop

Hebt u spaargeld dat u niet meteen nodig hebt en graag laat groeien? Beleg minimaal 10.000 euro in een spaar- en beleggingsverzekering van P&V en ontvang nu tijdelijk* 2% boven op uw ingelegde premie*, met een maximum van 2.000 euro per contract.

Vraag nu een gesprek aan bij een P&V-adviseur


Ik ben nog geen klant   Ik ben al klant

* Actie loopt tot 30 april 2024 en kan eerder worden afgesloten. Aanbod onder voorwaarden.

Test onze spaarsimulator!


Recent gaan tanken of uw energiefactuur ontvangen? Dan hebt u het vast gemerkt: het leven is duurder geworden. Maar wat is het effect van deze prijsstijging op uw spaargeld? De P&V-spaarsimulator helpt u om dit snel en eenvoudig te berekenen en toont meteen wat een hoger rendement met uw spaargeld kan doen.

Wat brengt mijn spaargeld op?

Bereken het hier

Ik kan maandelijks
€ sparen
en beschik over een startbedrag
van €
.
Wat is de waarde van mijn spaargeld
na
op een spaarrekening met een
rendement van % ?
Toon resultaat
€
€
%
Update grafiek
Ontdek de impact van een hoger rendement
Met inflatie Zonder inflatie

De grafiek met inflatie houdt rekening met een inflatie van 2,62% (Gemiddelde inflatie België per jaar 2014-2023; Bron: inflation.eu op 15/01/2024). 

Bovenstaande simulator heeft enkel tot doel om u de impact duidelijk te maken van tijd, rendement en inflatie op een belegging en/of spaarplan. Dit is geen beleggingsadvies over een financieel product. We raden u ten stelligste aan om, vooraleer een beleggingsproduct te onderschrijven, steeds de wettelijke en andere informatiedocumenten te raadplegen . En in het bijzonder na te gaan wat de risico’s, kosten en taksen zijn die bij elk financieel instrument horen. Bij beleggen gaan risico en rendement hand in hand. Hoe hoger het risico, hoe groter het potentieel rendement, maar ook hoe groter de kans dat u (een deel) van uw geïnvesteerd kapitaal kunt verliezen.

Spreek er over met een P&V-adviseur


Samen bekijken jullie hoe u mogelijk meer uit uw spaargeld haalt, volgens uw eigen situatie en wensen.


Ik ben nog geen klant

Ik ben al klant

Enkele interessante weetjes

 

Op jaarbasis bedraagt de inflatie in België momenteel 7,98% volgens inflation.eu. Dit betekent dat goederen en diensten bijna 8% duurder zijn geworden het afgelopen jaar. Over de afgelopen 10 jaar bedroeg de inflatie gemiddeld 2,08% per jaar. 

Het rendement op uw spaarboekje ligt vandaag heel wat lager. Met andere woorden: uw spaargeld wordt steeds minder waard, waardoor uw koopkracht daalt. 

Onderstaande grafiek toont het in één oogopslag: had u 10 jaar geleden 10.000 euro op uw spaarboekje staan aan 0,11% intrest, dan is uw geld vandaag nog maar 8.180 euro waard. Door de inflatie bent u dus bijna 20% armer geworden!

Ook al staat de rente op spaarrekeningen laag, toch raden we u zeker aan om genoeg spaargeld opzij te houden als financiële buffer, voor onvoorziene kosten. 

Waarvoor hebt u een spaarbuffer nodig?

  • Om dure maanden te overbruggen, zoals bijvoorbeeld de eerste schoolmaand.
  • Om meubels, huishoudtoestellen, … te vervangen als het nodig is.
  • Voor een onverwachte herstelling aan uw auto.
  • Voor kleine onderhoudswerken aan uw woning.

Hoe hoog moet mijn geldreserve zijn?

Hoeveel spaargeld u minimaal moet hebben, hangt dus sterk af van uw persoonlijke situatie: woont u samen of alleen, hebt u inwonende kinderen, hebt u een auto, … Algemeen wordt aangeraden een spaarbuffer te voorzien die gelijk is aan drie tot zes keer het netto gezinsinkomen. 

In onderstaande tabel vindt u de aangewezen spaarbuffer in verschillende situaties:

Situatie Minimale buffer
Alleenstaande, geen kinderen, huurwoning, zonder auto, netto maandloon 1.965 euro 3.750 euro 
Koppel, geen kinderen, huurwoning, compacte auto vervangwaarde 5.000 euro, gezamelijk netto maandinkomen 4.230 euro 12.250 euro
Koppel, geen kinderen, eigen huis, compacte middenklassenwagen vervangwaarde 8.000 euro, gezamelijk netto maandinkomen 4.720 euro  18.250 euro
Koppel, twee kinderen, eigen huis, middenklassenwagen vervangwagen 12.000 euro, gezamelijk netto maandinkomen 4.850 euro 23.250 euro

De cijfers zijn afkomstig van de BufferBerekenaar van het Nederlandse Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) en geven u een goed idee van het geld dat u beschikbaar moet hebben.

In de tabel hieronder ziet u de impact die tijd en een bepaald rendementspercentage kunnen hebben op de ‘winst’ op een belegging van 10.000 euro. 

 

0,11%

3%

5%

5 jaar

55 euro

1.592 euro

2.762 euro

10 jaar

110 euro

3.439 euro

6.288 euro

15 jaar

166 euro

5.779 euro

10.789 euro

20 jaar

222 euro

8.061 euro

16.532 euro

De getoonde winst gaat ervan uit dat opbrengsten opnieuw worden geherinvesteerd en dat het rendementspercentage gedurende de ganse periode dezelfde blijven. Bij beleggen gaan risico en rendement hand in hand. Hoe hoger het risico, hoe groter het potentieel rendement maar ook hoe groter de kans dat u (een deel) van uw geïnvesteerd kapitaal kunt verliezen.

Wat de tabel weergeeft, is niet te beschouwen als beleggingsadvies over een financieel instrument in de zin van het financieel recht. Iedere beleggingsbeslissing die u op basis van de tabel zou nemen, maakt het voorwerp uit van een persoonlijke beoordeling.

Vooraleer u een beleggingsbeslissing neemt, raden we u aan om steeds de wettelijke en andere informatiedocumenten te raadplegen en in het bijzonder na te gaan wat de risico’s zijn die bij elk financieel instrument horen. Bovendien moet u zich steeds goed informeren over onder andere de bijkomende kosten en taksen die op u van toepassing zijn.


 

Waarom is tak 23 een aantrekkelijk alternatief voor het spaarboekje?


Vandaag is een spaarboekje een verliesboekje. De rente die u ontvangt houdt de inflatie bij lange na niet bij. Er bestaan verschillende alternatieven om uw geld meer te laten renderen. Eén populaire optie is een tak 23-spaarverzekering. Ontdek er meer over in deze korte video.

Spaar- of beleggingsdoelstelling


Om de spaarstrategie te vinden die het best bij uw situatie past, bepaalt uw adviseur samen met u uw beleggersprofiel, uw verlangens en behoeften. Uw keuze is niet definitief. U kunt uw spaarstrategie altijd bijsturen in de loop van het contract.

 

Tak 21

In Tak 21 kan u kiezen tussen een gewaarborgd rendement van 1,7% of van 0% op uw stortingen. Deze gewaarborgde intrestvoeten zijn de actuele intrestvoeten die van toepassing zijn voor contracten afgesloten vanaf 01/05/2023.

Voor uw toekomstige stortingen kan P&V deze rentevoet wijzigen. Afhankelijk van de economische conjunctuur en de resultaten van P&V kan ook jaarlijks een winstdeelname worden toegekend. Deze winstdeelname kan in Tak 21 of in Tak 23 geïnvesteerd worden, volgens uw keuze.

 

Tak 23

Kiest u voor tak 23, dan kan u kiezen voor één of meerdere fondsen uit ons aanbod tak 23 beleggingsfondsen. Lees meer over ons aanbod tak 23 beleggingsfondsen op de fondsenpagina.

 

 

Combinatie Tak21 & Tak23

U kan ook kiezen voor een combinatie van Tak 21 & Tak 23. Bij een combinatie moet minimaal 10% in één tak geïnvesteerd worden. 

 

Premie

De minimale premie is 25 €/storting. 

looptijd

Het betreft een contract van bepaalde duur. De aanbevolen minimale looptijd is 8 jaar en 1 maand

Duurzaamheid

P&V is zich bewust van haar maatschappelijke rol als investeerder en wil bijdragen aan de ontwikkeling van een duurzamer wereldwijd financieel systeem.

Ontdek hier hoe we dit doen

Fiscaliteit 

 

Premietaks

2% op de premie en op elke bijstorting

 

Taxatie uitkering tak21

U bent roerende voorheffing verschuldigd bij een opname tijdens de eerste 8 jaar van de overeenkomst:

  • Bij de uitkering van een bedrag uit tak21.
  • Bij een overstap van tak21 naar tak23.

De roerende voorheffing bedraagt 30%, toegepast op een rendement berekend op basis van de wettelijke forfaitaire interestvoet van 4,75%.

 

Taxatie uitkering tak23

De uitkering wordt niet belast.

 

Taxatie uitkering bij overlijden

Bij overlijden is er nooit roerende voorheffing verschuldigd. Het uitgekeerde kapitaal bij overlijden kan wel onderworpen zijn aan erfbelasting.

 

Beurstaks bij uitstap

U betaalt geen beurstaks op tak21, noch op tak23.

 

Kosten

 

Instapkosten

Max. 6,7% op elke premiestorting

 

Beheerskosten

Op Tak 21

  • 0,20% per jaar op de reserve opgebouwd met een gewaarborgd rendement hoger dan 0%. 
  • 0,10% per jaar op de reserve opgebouwd met een gewaarborgd rendement gelijk aan 0%.
    De maatschappij kan deze jaarlijkse beheerskost wijzigen overeenkomstig de geldende wetgeving en de contractuele bepalingen.
    Deze kost is van toepassing op contracten afgesloten vanaf 03/04/2022.

Op Tak 23 een beheerskost variërend van 0,25% tot 1,25% afhankelijk van het gekozen fonds

 

Uitstapkosten

Op tak21: 5% met een minimum van 159,72 euro, geïndexeerd op basis van het gezondheidsindexcijfer (basisbedrag 75,00 EUR in 1988). De laatste 5 jaar van de overeenkomst dalend met 1% per jaar. Geen uitstapkosten op de voorziene einddatum. 

Op tak23: het eerste jaar 3%, het tweede jaar 2%, het derde jaar 1%, vanaf het vierde jaar geen uitstapkosten meer.

 

Overdrachtskosten

Overdrachtskosten wanneer de gestorte sommen tussen de verschillende gedeelten worden overgedragen:

  • Overdracht van tak 23 naar tak 21 of tak23: Er wordt een vergoeding van 0,5% van de overgedragen reserve aangerekend. Wel geldt één gratis overdracht per kalenderjaar vanuit of binnen het tak 23-gedeelte.
  • Overdracht van tak 21 naar tak 23: Er wordt een vergoeding van 5% van de overgedragen reserve aangerekend. Deze vergoeding neemt de laatste 5 jaar telkens af met 1% per jaar. Indien het contract aanvullende waarborgen bevat, dient er steeds minimum 20% van de totale reserve in het tak 21-gedeelte te blijven

Meer informatie over de kosten vindt u in het document nuttige informatie en de essentiële-informatiedocumenten. 

Spreek er over met een P&V-adviseur


Samen bekijken jullie hoe u mogelijk meer uit uw spaargeld haalt, volgens uw eigen situatie en wensen.


Ik ben nog geen klant

Ik ben al klant

Wettelijke vermeldingen

 

Niet fiscaal sparen is een contract van een bepaalde duur. De looptijd is vermeld in de bijzondere voorwaarden.

Alle informatie over de diensten en producten op deze website is onderworpen aan de regels van het Belgisch recht.

Alvorens deze verzekering af te sluiten, adviseren wij u kennis te nemen van de essentiële inforrmatiedocumenten van dit product, het document nuttige informatie, het beheersreglement en de algemene voorwaarden. Deze zijn beschikbaar op deze site of via uw verzekeringstussenpersoon.  

Als klant bent u beschermd door de MiFID/IDD-gedragsregels.

Als u een klacht of opmerking hebt, kunt u uw P&V-adviseur of de dienst Klachtenmanagement contacteren. De gegevens van de dienst Klachtenmanagement van P&V zijn:

e-mail: klacht@pv.be.

post: Klachtenmanagement van P&V, Koningsstraat 151, 1210 Brussel
 

U kunt de Ombudsman van de Verzekeringen contacteren via www.ombudsman-insurance.be.

Voor advies op maat of een verzekeringsaanbod kan u terecht bij een P&V-adviseur

U kunt ook de volledige juridische informatie raadplegen.