Wie moet een woonverzekering afsluiten en waarom?

Is een woonverzekering hetzelfde als een brandverzekering? Is zo’n verzekering verplicht? Waartegen beschermt de verzekering? Wat zijn de opties voor eigenaars? Moet een huurder een woonverzekering afsluiten? U vindt alle antwoorden in dit dossier over wonen.

Wat is een woonverzekering? Wat is het verschil met een brandverzekering?

De woonverzekering dekt de waarde van uw woning en de inhoud ervan tegen schade, maar ook uw aansprakelijkheid als u schade veroorzaakt aan een derde (zoals bijvoorbeeld uw buren). Een brandverzekering betekent hetzelfde, maar de naam kan verwarrend zijn omdat er veel meer verzekerd wordt dan enkel de schade bij brand.

Waarom een woonverzekering afsluiten?

Een woonverzekering dekt u in geval van schade veroorzaakt aan uw woning, aan uw inboedel, maar ook aan derden. U wordt schadeloos gesteld in geval van brand, waterschade, natuurrampen, storm en hagel, glasbreuk, diefstal en vandalisme en elektrische schade.

Is een woonverzekering wettelijk verplicht?

Wallonië verplicht sinds 1 september 2018 de woonverzekering voor huurders. Sinds 1 januari 2019 is dat ook het geval voor huurders (én verhuurders) in Vlaanderen. In het Brussels Hoofdstedelijk Gewest is de woonverzekering dan weer (voorlopig) niet wettelijk verplicht. Maar in de praktijk nemen veel verhuurders deze verzekering wel als verplichting op in het huurcontract.

Verder is het goed te weten dat banken een woonverzekering vereisen wanneer ze een eigenaar of eigenaar-verhuurder een (hypothecair) krediet geven. In de praktijk is dus het overgrote deel van de Belgische woningen verzekerd.

Eigenaar of huurder: wie moet zich verzekeren?

Of u nu eigenaar of huurder bent, de woonverzekering speelt een belangrijke rol.

De verzekering voor eigenaars

Alle eigenaars die een lening hebben afgesloten, moeten ook een woonverzekering nemen. Die dekt voor uw woning en die van derden alle schade die kan voortvloeien uit de risico's die in de woonverzekering zijn opgenomen. Zowel uw bakstenen als de inboedel van de woning zijn verzekerd.

De verzekering voor huurders

Wettelijk gezien is een huurder verplicht het gehuurde goed terug te geven in de staat waarin hij het gekregen heeft. Er kan echter altijd een ongeval gebeuren. De huurverzekering vergoedt de schade die een gevolg is van de risico’s veroorzaakt door de huurder en die gedekt wordt door diens verzekering. Dat geldt voor zowel zijn woning als die van de buren. Een woonverzekering afsluiten als huurder is dus even belangrijk als een eigen woning verzekeren.

Zijn de bezittingen van de huurder verzekerd door de eigenaar?

Nee, de huurder moet zijn eigen inboedel zelf verzekeren. Bij een schadegeval is de inhoud van uw woning niet gedekt. Zelfs bij een brand die bijvoorbeeld uitbreekt in een gemeenschappelijk gedeelte van een flatgebouw, komt de algemene polis van het gebouw niet automatisch tussen voor de inboedel.

De verzekering voor eigenaars niet-bewoners

De verzekering voor eigenaars niet-bewoners is een bescherming voor de verhuurder. Schade aan de woning evenals aan de inboedel die aan de eigenaar toebehoort (indien van toepassing), is in dat geval gedekt. Bij een schadegeval zal deze verzekering van de eigenaar zich in voorkomend geval wenden tot de aansprakelijke huurder. Deze verzekering is wettelijk verplicht wanneer de woning in Vlaanderen ligt. In Wallonië en het Brussels Hoofdstedelijk Gewest is dat niet het geval, maar de bank zal het wel vereist hebben indien de verhuurder een hypothecair krediet afsloot op de woning.

De clausule afstand van verhaal

De eigenaar kan de clausule afstand van verhaal in zijn brandverzekering opnemen. Die biedt de eigenaar de garantie dat zijn woonverzekering hem vergoedt voor de schade veroorzaakt aan zijn goed (opgenomen in de dekking). Deze clausule geeft de huurder bovendien de garantie dat hij niet moet tussenkomen in de schade die gedekt is door de verzekering van de verhuurder. Moet de huurder dan nog zelf een verzekering afsluiten? Ja, zeker als hij wil dat ook zijn inboedel en de schade aan derden verzekerd is.

Kortom, of u nu eigenaar of huurder bent, een woonverzekering is onmisbaar.