Welke studiejaren kunt u afkopen, hoeveel kost het en wat brengt het op?
Wie droomt er niet van gezonde oude dag zonder financiële beslommeringen? Helaas kunt u met uw wettelijk pensioen alleen onmogelijk uw huidige levensstandaard behouden. Ook niet na een volledige loopbaan. Het valt dus zeker te overwegen om uw wettelijk pensioen wat op te krikken. Bijvoorbeeld door studiejaren af te kopen (of te ‘regulariseren’, zoals dat in het vakjargon wordt genoemd).
U studeerde meer dan tien jaar geleden af en beslist nu om een aantal studiejaren af te kopen? Dan kunt u, onder bepaalde voorwaarden, nog tot 30 november 2020 van een gunstige overgangsregeling genieten. Vanaf 1 december zult u namelijk meer moeten betalen voor de regularisatie van een studiejaar.
Welke studiejaren kunt u afkopen?
Komen in aanmerking voor regularisatie:
- Studiejaren voor diploma's van het hoger onderwijs met volledig leerplan (zowel dag- als avondonderwijs). Het gaat hier om universitair onderwijs (inclusief open universiteit), niet-universitair hoger onderwijs, hoger technisch onderwijs en zeevaart- en kunstonderwijs.
- Het minimum aantal jaren beroepsstage voor het behalen van een wettelijk erkende beroepskwalificatie.
- De jaren voor het behalen van een doctoraat kunnen ook bijkomend afgekocht worden met een maximum van twee jaar.
Let op: Studiejaren kunnen pas afgekocht worden als het diploma, de beroepskwalificatie of het doctoraat effectief werd behaald. Gemiste en herbegonnen jaren tellen niet mee. U kunt ofwel al uw studieperioden afkopen, ofwel slechts een deel ervan, maar wel alleen per volledig studiejaar (12 maanden).
Hoeveel brengt het afkopen van studiejaren op?
U bent werknemer of zelfstandige?
- Als u een alleenstaandenpensioen ontvangt, dan krijgt u voor elk afgekocht studiejaar 277,44 euro bovenop uw jaarlijks wettelijk pensioen.
- Als u een gezinspensioen trekt, dan is dit 346,80 euro per afgekocht studiejaar.
U bent ambtenaar?
Dan levert een afgekocht studiejaar in principe jaarlijks 1/60 van uw referentiewedde op. Met referentiewedde wordt bedoeld: de gemiddelde wedde van de laatste tien loopbaanjaren OF van uw hele loopbaan als die geen tien jaar telt.
Bijvoorbeeld: u verdiende de laatste tien jaar van uw carrière als ambtenaar gemiddeld 36 000 euro, dan betekent dat een jaarlijkse verhoging van uw pensioen met 800 euro bruto.
Hoeveel kost het afkopen van uw studiejaren?
Werknemers of ambtenaren die binnen de tien jaar na het einde van hun studies een afkoopaanvraag indienen, betalen een forfaitair bedrag van 1 560,60 euro (1 500 euro geïndexeerd) per studiejaar.
Vragen ze meer dan tien jaar na het einde van hun studies een regularisatie van studiejaren, dan kost dat normaal 1 560,60 euro per studiejaar, verhoogd met een interestvoet en een coëfficiënt op basis van de sterftetabellen.
Werknemers of ambtenaren voor wie deze termijn van tien jaar verstreek op of na 30 november 2017, kunnen echter genieten van een overgangsregeling. Nog tot 30 november 2020 hebben ook zij nog de mogelijkheid om studiejaren af te kopen aan voormeld forfaitair bedrag zonder interest, en dit voor de studieperioden vanaf 1 januari van het jaar van hun 20e verjaardag. Voor werknemers geldt als voorwaarde dat ze hun diploma behaalden vóór 1 januari 2007.
Een voorbeeld: Jan behaalde zijn ingenieursdiploma op 1 juli 1990. Op dat moment was hij 24 jaar oud. Sindsdien werkt Jan voor een chemisch bedrijf. Nu zijn pensioen in zicht komt, dient Jan op 1 november 2020 een aanvraag in om zijn laatste drie studiejaren af te kopen. In dit geval betaalt Jan 1 560,60 euro per studiejaar zonder interest, want hij voldoet aan alle voorwaarden voor de overgangsregeling.
Tip: U overweegt zelf om studiejaren af te kopen? Dan kunt u de exacte kostprijs van uw afkoop uitrekenen op mypension.be.
Hoe vraagt u de regularisatie van studiejaren aan?
U kunt uw aanvraag kan per brief of online (via mypension.be) indienen bij de Federale Pensioendienst (FPD).
Vervolgens krijgt u een voorstel op maat (dit kan even duren). Hierin vindt u onder andere het aantal jaren dat u kunt afkopen, wat dit u precies zou kosten en hoeveel extra pensioen u hiervoor krijgt. Dit voorstel is vrijblijvend: u kiest zelf of en hoeveel studiejaren u afkoopt.
Onze tip? Als u twijfelt om pensioenjaren af te kopen: dien uw aanvraag in en beslis op basis van het voorstel van de FPD.
Uw bijdrage moet binnen zes maanden na ontvangst van de definitieve beslissing van de Federale Pensioendienst worden gestort.
U kunt uw regularisatie spreiden over maximaal twee aanvragen.
Goed om te weten
- Hoe langer u wacht om uw studiejaren af te kopen, hoe hoger het afkoopbedrag per jaar.
- Uw aanvraag tot regularisatie moet worden ingediend vóór de ingangsdatum van uw wettelijk pensioen.
- De regularisatie is beperkt tot de studiejaren van één einddiploma. Enkel het einddiploma is geldig, samen met alle voorafgaande (postsecundaire) diploma's die vereist zijn voor het behalen van dat diploma.
- Uw bijdrage is fiscaal aftrekbaar. U ontvangt automatisch een fiscaal attest waarop het bedrag staat van de bijdrage die u in de loop van het jaar betaald hebt. Om uw bijdrage te kunnen aftrekken, vermeldt u het bedrag van de bijdrage in uw belastingaangifte in rubriek 1257/2257 'niet-ingehouden persoonlijke sociale bijdragen'.
- Let op: de perioden die u afkoopt, tellen enkel mee voor de berekening van uw pensioenbedrag. De jaren die u afkoopt, tellen dus niet mee om vroeger met pensioen te mogen gaan.
Nog vragen?
Het afkopen van studiejaren wordt op een eenvoudige manier uitgelegd in de informatiebrochure op de website van de Federale Pensioendienst. Opgelet: deze brochure dateert van september 2019, waardoor sommige cijfers voor het kalenderjaar 2020 niet helemaal up-to-date zijn.
Bronnen: De Tijd en de Federale Pensioendienst
