Crédit hypothécaire : taux fixe ou taux variable ?

Souscrire un crédit hypothécaire est une décision importante. Vous ne choisissez pas seulement un logement, mais aussi une formule financière qui pèsera sur votre budget pendant de nombreuses années.

Choisirez-vous la sécurité du taux fixe ou la flexibilité du taux variable ou révisable ? Les deux options ont leurs avantages et inconvénients. Cet article vous aide à mieux comprendre les différents aspects, et à adapter votre choix à votre vie actuelle et future.

Qu’est-ce qu’un taux fixe ?

Avec un taux fixe, votre remboursement mensuel reste identique pendant toute la durée du crédit. Vous savez donc exactement ce que vous payez, année après année.

Avantages

• Sécurité
  Vous savez exactement combien vous devez rembourser chaque mois, tout au long de votre crédit.
• Pas de stress
  Pas de surprise en cas de hausse des taux du marché.
• Intéressant en période de taux bas
  Vous pouvez « bloquer » un taux bas pour les 20, 30 voire 40 ans à venir.

Bon à savoir : P&V vous offre d’ailleurs la possibilité d’opter pour un crédit hypothécaire d’une durée allant jusqu’à 40 ans, à taux d'intérêt fixe.

Inconvénients

• Coût initial plus élevé
  Les taux fixes sont généralement plus élevés que les taux variables.
• Pas d’avantage en cas de baisse des taux
  Vous ne pouvez pas profiter d’une baisse des taux.

Qu’est-ce qu’un taux variable ?

Un taux variable peut être modifié à des moments prédéfinis, par exemple chaque année, ou tous les trois ou cinq ans. Le taux suit alors l’évolution du marché via un indice de référence.

Avantages

• Coût initial plus bas
  Un taux variable est généralement (au départ) plus bas qu’un taux fixe.
• Profiter d’une baisse des taux
  Si le taux du marché baisse, votre remboursement mensuel peut aussi diminuer à des moments prédéfinis.

Inconvénients

• Incertitude
  Vous ne savez pas combien vous devrez payer à l’avenir.
• Risque de hausse du taux
  Un taux plus élevé peut entraîner des mensualités plus élevées. Vérifiez bien dans quelle mesure le taux peut être ajusté. Légalement, le taux peut au maximum doubler par rapport au taux initial (au moment de la souscription du crédit hypothécaire).

Quels facteurs influencent votre choix ?

Le bon choix dépend de votre situation personnelle et de l’évolution attendue des taux.

Vous optez de préférence pour un taux fixe si :

• Vous accordez de l’importance à la sécurité financière.
• Une mensualité plus élevée ne convient pas à votre budget.
• Vous empruntez en période de taux bas.

Vous optez de préférence pour un taux variable si :

• Vous vous attendez à une baisse des taux.
• Une mensualité éventuellement plus élevée est financièrement supportable.
• Vous êtes prêt à prendre un peu de risque.

Formules hybrides : le meilleur des deux mondes ?

Certaines formules de crédit combinent des éléments fixes et variables. Par exemple : un taux fixe pendant les 10 premières années, puis une éventuelle révision du taux tous les 5 ans. Cela peut être intéressant si vous souhaitez de la sécurité aujourd’hui, et de la flexibilité plus tard.

Conseils pratiques pour faire votre choix

• Faites des simulations, sur base de différents scénarios.
• Ne pensez pas uniquement au taux, mais aussi au coût total du crédit. Pour éviter toute (mauvaise) surprise et profiter sereinement de l’habitation de vos rêves, prenez le temps de vous informer de manière complète sur les différents frais à prévoir : droits d’enregistrement, frais de notaire, etc.

Il n’y a pas de « meilleur » taux, seulement un taux qui correspond mieux à votre vie.

En savoir plus ?

Vous souhaitez savoir quelle formule vous convient le mieux ? Prenez un rendez-vous, sans engagement avec votre intermédiaire de crédit P&V. Ensemble, vous définirez ce qui correspond idéalement à vos projets, votre budget et votre avenir.

Vous trouverez plus d'informations, les conditions, le barème des taux et un prospectus sur la page produit Crédit hypothécaire de P&V.

Vous pouvez également consulter l'ensemble des informations légales.
 

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.