Dirigeant d’entreprise indépendant ? Découvrez le Top-Hat Plus Plan

Top-Hat Plus Plan, l'engagement individuel de pension aux cinq avantages

Au terme de leur carrière, de nombreux indépendants sont face à une chute importante de leurs revenus. Heureusement, il existe quelques solutions d'assurance efficaces permettant d’anticiper cette situation.

Dirigeant d’entreprise indépendant, vous savez l’importance de bien planifier sa pension. Pour vous y aider, P&V vous propose le Top-Hat Plus Plan, un  engagement individuel de pension offrant des possibilités intéressantes , et disponible auprès de votre conseiller P&V.

Qu'est-ce qu'un Top-Hat Plus Plan ?

Le Top-Hat Plus Plan de P&V, c’est un engagement individuel de pension (EIP) qui vous permet, en tant qu'entrepreneur indépendant, de disposer de l'argent de votre société de manière fiscalement avantageuse.

Avec un EIP, vous vous constituez une pension complémentaire via des cotisations entièrement payées par votre société qui peut les déduire au titre de charges professionnelles. Au moment de prendre votre pension, le capital constitué qui vous est versé est imposé. Vous trouverez plus d'informations sur les impôts et la fiscalité dans la fiche info deuxième pilier.

Conseil : le montant que vous pouvez investir dans un Top-Hat Plus Plan dépend de la règle des 80%. Le calcul n'est pas simple, mais votre conseiller P&V se fera un plaisir de le faire pour vous. Sur base de votre cotisation, il calcule également ce que peut vous rapporter un Top-Hat Plus Plan en termes de pension complémentaire.

Cinq bonnes raisons de souscrire un EIP

Avec le Top-Hat Plus Plan, vous vous constituez une pension ‘pour plus tard’. Mais il vous offre d'autres avantages dont vous pouvez bénéficier dès aujourd'hui :

1. Vous pouvez utiliser votre Top-Hat Plus Plan pour investir dans un projet immobilier

Arrêter de travailler n’est pas encore au programme ? Peu importe, vous pouvez déjà profiter de votre capital pension en utilisant le Top-Hat Plus Plan pour investir dans un projet immobilier privé. La nature de l’immeuble sur lequel porte votre projet ne joue aucun rôle : habitation familiale, résidence secondaire, immeuble de rapport, terrain agricole... Pour autant que ce bien immobilier soit votre pleine propriété et non celle de la société.

Il y a trois manières d'utiliser un Top-Hat Plus Plan pour un investissement immobilier. Via une avance, un crédit hypothécaire du deuxième pilier ou une mise en gage. Votre conseiller P&V se fera un plaisir de vous en dire plus sur ces trois options, mais en voici déjà un exemple :

Jean a 45 ans. Après une carrière de salarié, il a créé sa propre société il y a dix ans. Compte tenu de tous les avantages, sa rémunération s'élève à 45 000 euros par an. Jean n'a pas encore de plan de pension complémentaire. Conformément à la règle des 80%, sa société peut déjà verser 68 000 euros dans un EIP. Jean peut en retirer 70% à titre d'avance pour investir dans l'immobilier. Il pourra donc disposer de 47 000 euros dès demain

Si sa société ne dispose pas encore de suffisamment de moyens, Jean a également la possibilité de prendre un crédit hypothecaire du 2e pilier. Il peut verser  7 700 euros par an dans son Top-Hat Plus Plan. Il en résultera un capital final attendu de 157 000 euros, dont il peut déjà retirer 80% aujourd'hui. Si son dossier est approuvé, Jean peut emprunter 125 000 euros pour son projet immobilier. C’est sa société qui prendra en charge le remboursement du capital, au moment où Jean partira à la retraite : entre-temps, il doit uniquement s’acquitter des intérêts sur le montant emprunté.

2. Le Top-Hat Plus Plan prévoit une protection supplémentaire en cas d'incapacité de travail

Si vous êtes hors circuit pendant un certain temps suite à une maladie ou un accident, cela pèse lourdement sur vos revenus. Vos frais pourtant restent les mêmes, voire augmentent. Le Top-Hat Plus Plan vous propose des garanties optionnelles en cas d'incapacité de travail. La garantie rente vous octroie un revenu mensuel complémentaire, tandis que, grâce à la garantie exonération de prime, P&V veille à ce que votre capital pension continue à croître pendant votre période d'incapacité de travail, en prenant en charge le versement des cotisations EIP.

3. Avec un Top-Hat Plus Plan, vous veillez sur vos proches si vous décédez avant votre pension

En cas de décès avant la fin de votre activité professionnelle, les réserves de votre Top-Hat Plus Plan seront versées au(x) bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s). Vous pouvez aussi opter pour un capital décès supplémentaire du montant de votre choix.

4. Le montant que vous épargnez dans un Top-Hat Plus Plan vous appartient, même en cas de faillite de votre société

Dans un Top-Hat Plus Plan, le montant épargné devient immédiatement votre propriété personnelle. Même si vous vendez votre société ultérieurement, ou si la situation se complique suite à une maladie ou une faillite, les réserves constituées vous sont définitivement acquises.

5. Le Top-Hat Plus Plan offre des possibilités étendues d'investissement

Avec un Top-Hat Plus Plan, vous déterminez vous-même comment investir les cotisations versées par votre société. Vous pouvez opter pour un rendement garanti (branche 21), pour des fonds (branche 23) ou pour une combinaison des deux. Vous trouverez de plus amples informations sur les fonds proposés  sur notre page ‘fonds’. Le choix d'investissement que vous opérez aujourd'hui n’est toutefois pas définitif. Vous pouvez toujours en changer. 

Le Top-Hat Plus Plan vous intéresse ?

Prenez rendez-vous avec votre conseiller P&V. Il calculera ce qu'un Top-Hat Plus Plan peut vous rapporter, aujourd'hui et à la fin de votre carrière, et définira avec vous la meilleure stratégie d'investissement en fonction de votre profil de risque.