Un crédit hypothécaire sur 40 ans : les avantages et inconvénients

Bonne nouvelle si vous rêvez d’être propriétaire de votre habitation ! P&V vous propose désormais un crédit hypothécaire sur une durée allant jusqu’à 40 ans, avec un taux d’intérêt fixe. Une formule unique en Belgique. Grâce au taux d’intérêt fixe, pas besoin de vous inquiéter d’une éventuelle augmentation de vos mensualités. Si celles-ci sont par ailleurs plus faibles, du fait de la durée plus longue du crédit, vous payerez cependant plus d’intérêt sur la durée totale de votre crédit hypothécaire que si vous optiez pour une durée plus courte. Découvrez les conditions ainsi que les avantages et inconvénients d’un contrat d’une durée de 40 ans.

Conditions d’octroi d’un crédit hypothécaire

L’achat d’une habitation est un moment important dans votre vie, nous le savons. Grâce à l’accompagnement professionnel et personnalisé d’un intermédiaire de crédit P&V, vous serez guidé(e) de A à Z pour la conclusion d’un crédit hypothécaire sur mesure. Demandez à un intermédiaire de crédit P&V de vous contacter ou prenez immédiatement rendez-vous.

Lors du premier rendez-vous, vous répondrez notamment aux questions suivantes :

1. Combien pouvez-vous emprunter ?

En règle générale, vous pouvez financer jusqu’à 90% de la valeur du bien immobilier ou des rénovations envisagées. Vous devez donc dans tous les cas disposer d’une épargne personnelle. Vous devrez également financer vous-même les frais supplémentaires tels que les frais d’enregistrement, les frais de notaire, etc. Vérifiez avec votre intermédiaire de crédit P&V si vos plans sont viables, et quel montant vous pouvez emprunter pour votre projet immobilier. 

2. Quel montant voulez-vous et pouvez-vous rembourser chaque mois ?

Aux mensualités pour votre crédit s’ajoutent vos autres frais fixes comme les factures de gaz/d’électricité, ou le budget alimentation. Il est également important de conserver un budget pour les loisirs (hobbies, voyages, etc.). Une règle d’or veut que le total de votre charge mensuelle de crédit ne dépasse pas le tiers de vos revenus. Tout cela dépend non seulement de l’importance de vos revenus, mais aussi de votre mode de vie. Votre intermédiaire de crédit P&V vous aidera à déterminer la charge de prêt maximale que vous pouvez assumer. Une analyse de solvabilité sera effectuée pour évaluer si vous avez la capacité de rembourser l’emprunt sans vous exposer à des difficultés financières.

3. Quelle durée de contrat choisir pour votre crédit hypothécaire ?

La durée du contrat de votre crédit habitation a une influence sur le montant de vos mensualités. Plus la durée est longue, plus les charges mensuelles seront faibles, mais plus la charge d’intérêt totale sera élevée. Chez P&V, vous avez le choix d’une durée de contrat comprise entre 5 et 40 ans. Il est préférable que votre habitation soit remboursée vers l’âge de votre pension. Un crédit hypothécaire sur 40 ans est par conséquent indiqué uniquement si vous avez moins de 30 ans. C’est l’idéal pour acheter une première habitation, avec des charges mensuelles raisonnables.

Emprunter à taux fixe sur une plus longue durée : avantages et inconvénients 

Un crédit hypothécaire sur une durée allant jusqu’à 40 ans, avec un taux d’intérêt fixe est une formule unique en Belgique, qui présente des avantages et des inconvénients.

Avantages

1.    Vous n’avez pas à vous inquiéter des indexations ou d’une hausse des prix de l’immobilier

Si vous rêvez de devenir propriétaire, et observez le marché de l’immobilier, vous constatez que les prix ne cessent d’augmenter chaque année. En achetant avec un taux d’intérêt fixe, vous avez au moins la certitude que les mensualités sont les mêmes pendant toute la durée de votre crédit hypothécaire.  

2.    Cette maison un peu hors budget est finalement peut-être bien à votre portée

Si vous optez pour une durée de contrat plus longue, il se pourrait que cette maison un peu hors budget soit finalement abordable. Cela vous permettrait peut-être même de jeter votre dévolu sur une maison passive. Elles sont souvent un peu plus chères, mais vous pourrez économiser sur vos factures d’énergie. 

3.    Flexibilité et possibilité de remboursement anticipé

Vous avez reçu un gros coup de pouce financier ou vous gagnez davantage après quelques années ? Vous pouvez dans ce cas réduire la durée du contrat, avec une réduction du coût total à la clé. Vous payerez alors des mensualités plus élevées, mais à un moment où vous pouvez vous le permettre financièrement. 

Inconvénients

1.    Vous payez plus d’intérêts avec une durée plus longue

Si vous souhaitez minimiser le coût total de votre crédit, il est préférable d’opter pour une durée plus courte. Sur 40 ans, vous rembourserez plus d’intérêts que sur 20 ou 30 ans. Pesez l’avantage d’un amortissement inférieur face à l’inconvénient d’un coût total plus élevé.

2.    Après 30 ans, vous aurez d’autres frais

Si votre emprunt n’est pas encore remboursé au bout de 30 ans, vous devrez reconduire l’inscription hypothécaire. À vos frais.

Vous souhaitez en savoir plus sur les crédits hypothécaires de P&V ?

Vous trouverez plus d’informations ainsi que la grille tarifaire et un prospectus crédits hypothécaire sur la page produit Crédits hypothécaires. Vous pouvez aussi demander à un intermédiaire de crédit P&V de vous contacter ou prendre immédiatement rendez-vous.

Bon à savoir : seuls les intermédiaires de crédit agréés sont autorisés à fournir des conseils en matière de crédit hypothécaire. Tous les conseillers P&V ne sont donc pas habilités à le faire. Grâce à ce formulaire de contact, vous pouvez facilement trouver un intermédiaire agréé près de chez vous.

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent

Plus d’infos dans le prospectus credits hypothécaires.

En cas de plainte éventuelle, vous pouvez prendre contact avec un intermédiaire de crédit P&V, votre interlocuteur privilégié pour toutes vos questions. Il mettra tout en œuvre pour vous aider au mieux. Vous pouvez aussi prendre contact directement avec le service Gestion des Plaintes de P&V qui examinera votre plainte ou votre remarque avec la plus grande attention. Il conciliera au mieux les différentes parties et essayera de trouver une solution. Vous pouvez le joindre par courrier (Gestion des Plaintes, Rue Royale 151, 1210 Bruxelles), par e-mail (plainte@pv.be) ou par téléphone (02/250.90.60). Si la solution proposée ne vous convient pas, vous pouvez vous adresser à Ombudsfin. 

Pour des conseils personnalisés ou une offre d’assurance, veuillez contacter l’un de nos intermédiaires de crédit. Vous pouvez également consulter l’ensemble des informations légales.