Vous avez l’intention de vendre votre logement, mais votre crédit hypothécaire est toujours en cours ? Pas d’inquiétude, il y a des solutions. Découvrez ce qu’il advient de votre crédit, quelles sont les options possibles et à quoi vous devez prêter attention.

Vos options en résumé :

1.    Rembourser lors de la vente

La solution la plus courante consiste à rembourser le crédit en cours avec le produit de la vente du bien. Si le prix de vente est supérieur au montant du crédit encore dû, vous conservez un joli surplus. S’il est inférieur, vous devrez apurer le solde restant.

Conseil : Demandez préalablement à votre banque ou établissement de crédit le solde exact à rembourser, afin de connaître votre situation financière à temps.

2.    Transférer le crédit sur un nouveau logement (transfert d’hypothèque)

Certaines banques ou établissements de crédit vous permettent de conserver votre crédit existant, et de le lier à un nouveau bien. C’est ce qu’on appelle un  « transfert d'hypothèque ». Le taux d’intérêt reste inchangé, ce qui peut être avantageux s’il est bas. Attention : cela n’est possible que sous certaines conditions et dans un délai limité.

Ce transfert d'hypothèque est idéal si vous souhaitez passer rapidement de la vente d’un bien à l’achat d’un autre, sans devoir renégocier les taux.

3.    Nouveau crédit hypothécaire

Si vous avez une nouvelle habitation en vue et si le crédit en cours de votre ancienne habitation est remboursé, vous pouvez également opter pour un nouveau crédit, éventuellement auprès d’une autre banque ou établissement de crédit. Cela peut être intéressant si vous obtenez de meilleures conditions ou si vous avez besoin d’un budget supplémentaire pour votre prochain logement.

Conseil : Utilisez des simulateurs en ligne pour comparer différents scénarios. Ne vous focalisez pas uniquement sur le taux, mais aussi sur la durée et les frais.

Frais et points d’attention

Lors de l’achat d’un nouveau logement, des frais supplémentaires peuvent s’ajouter. Voici les principaux frais dont il faut tenir compte :

• Indemnité de remploi
  En cas de remboursement anticipé, vous payez souvent une pénalité (équivalant généralement à trois mois d’intérêts).
• Frais de notaire
  Ce sont les frais liés à la radiation ou à la modification de l’inscription hypothécaire.
• Frais de dossier
  Les établissements de crédit facturent des frais administratifs lors d’un nouveau crédit hypothécaire ou d’un transfert d'hypothèque.
• Frais d’expertise
  En cas de transfert d'hypothèque, le nouveau bien doit être estimé.
• Fonds propres
  Lors de l’achat d’un nouveau logement, vous devez souvent en financer une partie vous-même.

Conseils pratiques  

• Faites-vous bien conseiller 
  Un intermédiaire de crédit agréé ou un conseiller financier peut vous aider à choisir la meilleure option et à réaliser une simulation.
• Comparez les conditions 
  Ne vous arrêtez pas au taux d’intérêt. Pensez aussi à la flexibilité, à la durée et aux frais annexes.
• Crédit-pont 
  Si vous souhaitez acheter votre nouveau logement avant de vendre l’actuel, un crédit-pont peut être une solution. (Un crédit-pont est un crédit temporaire qui vous permet de financer l’achat d’un nouveau logement avant la vente de votre habitation actuelle. Il comble donc la période entre l’achat et la vente.)
• Conservez vos avantages fiscaux
  En cas de transfert d'hypothèque, vos avantages fiscaux sont maintenus. 

En savoir plus ?

Votre crédit hypothécaire ne doit pas être un obstacle à la vente de votre logement. Que vous choisissiez de rembourser, de transférer ou de prendre un nouveau crédit hypothécaire, avec un bon accompagnement, vous faites un choix adapté à votre situation et à vos projets d’avenir.

Vous souhaitez recevoir des conseils personnalisés ? Vous pouvez vous adresser à un intermédiaire de crédit agréé de P&V.

Attention : emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent