P&V Fondsen

Wat is een fonds?

Een fonds verzamelt de financiële inleg van een grote groep mensen zoals u, en investeert dat bedrag in verschillende beleggingsproducten zoals aandelen en obligaties. Die producten worden gekozen door de fondsbeheerder op basis van de doelstelling van het fonds.

Zo zijn er fondsen die het aandelengedeelte zullen beperken tot maximum 25%, andere fondsen kunnen tot 100% in aandelen beleggen. Bij de keuze van een fonds kan u zich laten leiden door de mate waarin risico genomen wordt, de keuze van het fonds om te beleggen in duurzame bedrijven.

Waarom is tak 23 een aantrekkelijk alternatief voor het spaarboekje?

Vandaag is een spaarboekje een verliesboekje. De rente die u ontvangt houdt de inflatie bij lange na niet bij. Er bestaan verschillende alternatieven om uw geld meer te laten renderen. Eén populaire optie is een tak 23-spaarverzekering. Ontdek er meer over in deze korte video.

Onze fondsen in detail: voor ieder wat wils

Hieronder vindt u onze negen fondsen. Klik op hun naam voor actuele info en prestaties. In de kolommen vindt u de belangrijkste kenmerken:

* niet beschikbaar voor het product pensioensparen.

Lees hieronder verder om deze tabel beter te begrijpen.

Wat is het beste beleggingsfonds voor mij?

De keuze voor een fonds start altijd bij een gesprek met uw P&V-adviseur. Hij of zij zal aan de hand van een vragenlijst uw risicoprofiel bepalen. Daarna kunt u uw keuze verder verfijnen:

Profielfonds vs. themafonds

een profielfonds wordt in de eerste plaats opgesteld in functie van een risicoprofiel. Een themafonds legt de nadruk op een specifiek thema zoals geografie of de flexibiliteit om de verhouding obligaties-aandelen aan te passen.

Actief vs. passief beheer

In een actief beheerd fonds selecteren experten aandelen en obligaties die volgens hen goed zullen presteren. Een passief fonds volgt een bepaalde beursindex, zoals de BEL20.. Aangezien er geen actieve selectie van aandelen en obligaties gebeurt, zijn de beheerskosten bij passief beheerde fondsen doorgaans lager. 

Om te kiezen tussen deze parameters gaat u het beste in gesprek met uw P&V-adviseur.

Morningstar Stars & Globes

Morningstar Rating (stars)

Dit is een beoordeling van de behaalde prestaties van beleggingsfondsen. De rating is gebaseerd op de kosten, risico’s en het rendement van het fonds. Iedere maand berekent Morningstar ratings voor beleggingsfondsen aan de hand van maandrendementen. Er worden minimaal 36 maanden en maximaal 120 maanden gebruikt. Een fonds moet dus 3 jaar bestaan voordat het een rating kan krijgen. Hoe hoger de rating, hoe beter het fonds presteert ten opzichte van de fondsen uit dezelfde categorie. De 10% fondsen met de hoogste score krijgen een rating van 5 sterren, de volgende 22,5% 4 sterren, de middelste 35% 3 sterren, de daaropvolgende 22,5% 2 sterren en de 10% hekkensluiters 1 ster.

De kwantitatieve rating van een fonds zegt niets over mogelijke toekomstverwachtingen. Dit komt doordat gekeken wordt naar resultaten uit het verleden. Uit eigen en onafhankelijke onderzoeken blijkt dat fondsen met een goede rating, de daarop volgende periode gemiddeld genomen ook bovengemiddeld presteren.

Morningstar sustainability Rating (Globes)

De Sustainability Rating geeft beleggers inzicht hoe fondsen scoren op het gebied van duurzaamheid. Duurzaamheid wint nog steeds aan populariteit en naast de aanschaf van duurzame producten en diensten stijgt ook de interesse in duurzame beleggingen. Duurzaamheid wordt vaak aangeduid met de drie termen environmental, social en governance (ESG). Deze termen hebben betrekking op vraagstukken als klimaatverandering, milieukwesties, maatschappelijke verantwoordelijkheid en de manier waarop bedrijven voor hun personeel zorgen. Morningstar Sustainability Rating wordt uitgedrukt in wereldbollen. Wanneer de belegging onderaan staat in zijn branchegroep scoort het één wereldbol, wanneer het een voorloper is scoort het vijf wereldbollen.

Bekijk ons volledige duurzaamheidsbeleid

Wettelijke vermeldingen

• P&V biedt geen rendements- en kapitaalgarantie voor tak 23-fondsen. Het doel van deze fondsen is een meerwaarde te realiseren, maar hun waarde kan schommelen in de tijd.
• Het financiële risico dat daarmee gepaard gaat, wordt gedragen door de verzekeringsnemer. P&V biedt geen garantie met betrekking tot de terugbetaling van het gespaarde kapitaal. De beheersreglementen zijn verkrijgbaar bij uw P&V-adviseur of op deze site. 
• Alle informatie over de diensten en producten op deze website is onderworpen aan de regels van het Belgisch recht.
• Als klant bent u beschermd door de MiFID-gedragsregels.

• Als u een klacht of opmerking hebt, kan u uw P&V-adviseur of de dienst Klachtenmanagement contacteren. De gegevens van de dienst Klachtenmanagement van P&V zijn:
• e-mail: klacht@pv.be.
• post: Klachtenmanagement van P&V, Koningsstraat 151, 1210 Brussel
• U kunt de Ombudsman van de Verzekeringen contacteren via www.ombudsman-insurance.be  
• Voor advies op maat of een verzekeringsaanbod kan u terecht bij een P&V-adviseur