Wat is het verschil tussen een schuldsaldoverzekering en een overlijdensverzekering?

Het vooruitzicht van een nieuwe woning is spannend, maar u moet ook nadenken over minder leuke vragen. Wat als u onverwachts overlijdt? Een schuldsaldo- of een overlijdensverzekering beschermt uw nabestaanden, maar wat is het verschil?

Wat is een schuldsaldoverzekering?

Een schuldsaldoverzekering is meestal gekoppeld aan een hypothecair krediet. Het is een waarborg voor de kredietverstrekker en de nabestaanden van de verzekerde. Mocht u overlijden voordat de lening volledig is terugbetaald, stort de verzekeraar het verzekerde bedrag (‘het kapitaal-overlijden’) rechtstreeks aan de kredietverstrekker.

Het verzekerde bedrag van uw schuldsaldoverzekering daalt als u een maandelijkse aflossing doet. Afhankelijk van de gekozen dekking kan de schuldsaldoverzekering 100% van de resterende schuld terugbetalen of slechts een deel ervan. Als u samen met uw partner een hypothecair krediet afsluit en beiden voor 100% van de openstaande schuld verzekerd bent, dan voorkomt u dat de andere partner met een schuld achterblijft wanneer u zou overlijden. Het percentage van 100% kan ook verdeeld worden over de twee partners. Bij deze 50/50-verhouding, wordt bij overlijden van een van de partners de helft van de openstaande schuld afgelost.

Is een schuldsaldoverzekering verplicht?

Een schuldsaldoverzekering is niet wettelijk verplicht. Toch zal de kredietverstrekker bijna altijd vragen om deze verzekering af te sluiten als zekerheid dat de lening wordt terugbetaald, ook bij een overlijden.

Vaak krijgt u een korting op de rentevoet als u naast de lening ook een schuldsaldoverzekering afsluit. Voor leningen vanaf 1 juni 2024 is zo’n gebundelde verkoop nu niet meer definitief. Na een derde van de looptijd mag u van verzekeraar veranderen zonder de korting op uw rentevoet te verliezen.

Wat is het verschil met andere overlijdensverzekeringen?

Een schuldsaldoverzekering heeft als doel een hypothecaire schuld (gedeeltelijk) af te lossen na uw overlijden. Via een klassieke overlijdensverzekering zorgt u ervoor dat de door u gekozen begunstigden een bedrag ontvangen. U kan kiezen voor:

• Een tijdelijke overlijdensverzekering
  U kiest een looptijd (bijv. 10 of 20 jaar) en een verzekerd bedrag. Mocht u overlijden binnen die periode krijgen de begunstigden dat bedrag uitbetaald. 
• Een uitvaartverzekering
  Uw nabestaanden krijgen een vast bedrag om de kosten van uw begrafenis of crematie te betalen. U bepaalt zelf het verzekerde bedrag.
• Een overlijdenswaarborg gekoppeld aan een spaarplan
  U kunt de overlijdensdekking ook combineren met sparen, voor bijvoorbeeld uw pensioen of uw (klein)kinderen.

Zijn de premies voor een schuldsaldoverzekering fiscaal aftrekbaar?

Als u vandaag een hypothecair krediet afsluit, dan kunt u de hieraan gekoppelde schuldsaldoverzekering niet fiscaal inbrengen. Tenzij u ervoor kiest om de verzekering af te sluiten binnen het ‘pensioensparen’.

Opgelet: van zodra één premie fiscaal in mindering is gebracht, wordt bij overlijden het uitgekeerde kapitaal belast.

Hulp nodig bij uw keuze?

Onze P&V-adviseurs staan klaar om u persoonlijk advies te geven. Samen bekijken we welke oplossing het best past bij uw leven en toekomstplannen. Contacteer uw P&V-adviseur of zoek een adviseur bij u in de buurt.

Vragen over een hypothecair krediet?

Alleen erkende P&V-kredietbemiddelaars mogen u informatie geven over en bemiddelen bij hypothecaire kredieten. Neem contact op via onze productpagina hypothecaire kredieten of maak direct een afspraak met een van onze P&V kredietbemiddelaars.

Let op, geld lenen kost ook geld.

Meer info en voorwaarden in de prospectus hypothecair woonkrediet.

Belangrijke informatie over levensverzekeringen

• De looptijd van de overlijdensverzekering is vermeld in de bijzondere voorwaarden.
• Alle informatie over de diensten en producten op deze website is onderworpen aan de regels van het Belgisch recht.
• Op de overlijdensverzekering kunnen een aantal uitsluitingen, beperkingen en voorwaarden in verband met het verzekerde risico van toepassing zijn. Gelieve de informatiefiche en de algemene voorwaarden van deze verzekering te raadplegen voordat u een overeenkomst afsluit. U vindt ze terug op pv.be en ze zijn ook beschikbaar bij uw P&V-adviseur.
• Als klant bent u beschermd door de IDD-gedragsregels inzake verzekeringen.
• Voor advies op maat of een verzekeringsaanbod kunt u terecht bij een P&V-adviseur.
• U kunt ook de volledige juridische informatie raadplegen.
• Bij eventuele klachten over een hypothecair krediet of een levensverzekering kunt u contact opnemen met een P&V-adviseur of -kredietbemiddelaar, uw bevoorrechte gesprekspartner voor al uw vragen. Deze zal alles doen om u zo goed mogelijk te helpen. U kunt ook rechtstreeks contact opnemen met de dienst Klachtenmanagement van P&V die uw klacht of opmerking zorgvuldig zal onderzoeken. Deze dienst zal de verschillende partijen trachten te verzoenen en naar een oplossing zoeken. U kunt contact opnemen per post (Klachtenmanagement, Koningsstraat 151, 1210 Brussel), via e-mail (klacht@pv.be) of telefonisch (02/250.90.60). Als u niet akkoord gaat met de voorgestelde oplossing, dan kunt u zich wenden tot Ombudsfin voor klachten over een hypothecair krediet of tot de Ombudsman van de Verzekeringen (www.ombudsman-insurance.be).