Plus de trois millions de Belges ont souscrit une épargne-pension, dont une moitié via un fonds d’épargne-pension auprès de la banque, et l’autre par l’intermédiaire d’une assurance épargne-pension. Le principe de base des deux formules est identique : vous constituez une épargne pour votre avenir, tout en bénéficiant chaque année d’un avantage fiscal. Nous pouvons néanmoins vous citer quelques bonnes raisons de passer d’un fonds d’épargne-pension à une assurance épargne-pension de P&V.

En quoi consiste l’assurance épargne-pension de P&V ?

Chez P&V, vous pouvez épargner pour votre pension via une « assurance branche 44 ». Il s’agit d’une assurance vie avec un rendement garanti (branche 21) et/ou un rendement lié à un ou plusieurs fonds de placement (branche 23). À vous de choisir ! 

En souscrivant une police de ce type, vous êtes à la fois preneur d’assurance et assuré. De plus, vous pouvez désigner vous-même le bénéficiaire si vous veniez à décéder avant l’expiration de votre contrat. Mais attention : pour bénéficier d’un avantage fiscal sur vos primes d’assurance, votre premier bénéficiaire doit :

• soit, être la personne avec laquelle vous êtes marié(e) ou cohabitez légalement ;
• soit, être un parent jusqu’au deuxième degré (enfants, frères et sœurs…).

Avantages d’une assurance épargne-pension par rapport à un fonds d’épargne-pension

L’épargne-pension P&V vous offre quatre avantages supplémentaires par rapport au fonds d’épargne-pension de votre banque :

1. Un seul fonds face à une combinaison de fonds

En choisissant un fonds d’épargne-pension, vous dépendez des performances de ce fonds. Si vous épargnez pour votre pension chez P&V, vous pouvez combiner plusieurs fonds.

Dans notre offre de fonds, vous trouverez des fonds de différents gestionnaires (Blackrock, Degroof-Petercam, Amundi, JP Morgan…). Chaque gestionnaire pense différemment, choisit d’autres placements et réagit différemment sur le marché. En épargnant dans des fonds de différents gestionnaires, vous évitez que votre investissement ne dépende d’une seule façon de penser.

2. Évitez les mauvaises surprises grâce à un atterrissage en douceur 

La solution d’épargne-pension de P&V vous permet non seulement d’épargner dans une combinaison de fonds, mais aussi d’investir votre prime (partiellement) dans la branche 21. Il s’agit d’une formule qui vous offre un rendement garanti et qui est donc idéale si vous préférez ne pas prendre trop de risques.

Quel que soit votre profil, la branche 21 est intéressante lorsque vous prenez de l’âge. En effet, dans le cas d’un fonds (ou d’une combinaison de fonds), le capital n’est pas garanti, ce qui signifie qu’un krach boursier survenant juste avant votre pension entraîne souvent une perte importante de votre épargne. Heureusement, vous pouvez éviter cet écueil en transférant votre réserve de la branche 23 vers une formule à revenu fixe de la branche 21 à l’approche de la date de votre pension. Comme vous n’investissez plus dans des fonds, un krach boursier n’aura aucun impact sur votre épargne.

Attention : étant donné qu’un transfert partiel entre la partie branche 23 et la partie branche 21 n’est pas possible, vous ne pourrez également plus bénéficier d’une éventuelle augmentation de la branche 23 après un transfert.

3. Une fiscalité plus équitable

Outre l’avantage fiscal, vous devez également tenir compte d’un impôt final sur l’épargne-pension, qui s’élève à 8% et est généralement prélevé l’année où vous atteignez vos 60 ans.  Ce taux est le même pour les fonds d’épargne-pension et les assurances épargne-pension, mais la méthode de calcul est différente. Pour un fonds d’épargne-pension, l’impôt final est prélevé sur une pension capitalisée à un rendement fictif de 4,75%, ce qui est avantageux si votre fonds a rapporté davantage, mais ne l’est pas en cas de rendement inférieur. Toutefois, avec un plan d’épargne-pension de P&V, l’impôt final est calculé sur la base de votre produit total réel. Vous ne payez donc jamais d’impôt sur un rendement que vous n’avez pas obtenu. 

Bon à savoir : l’éventuelle participation aux bénéfices dans la partie branche 21 d’une assurance épargne-pension est exonérée d’impôt.

4. Une protection supplémentaire en cas de maladie ou de décès

Contrairement aux fonds d’épargne-pension, une assurance épargne-pension P&V vous permet d’opter pour des garanties complémentaires optionnelles. C’est intéressant car elles offrent une protection supplémentaire, par exemple en cas de décès ou d’incapacité de travail, afin que vous ou vos proches puissiez bénéficier d’une sécurité financière, même en cas d’imprévu.

Attention : les primes pour les garanties complémentaires assurance accidents ou incapacité de travail ne sont pas déductibles fiscalement. 

Les garanties complémentaires font l’objet d’exclusions, de limitations et de conditions applicables au risque assuré. Afin de déterminer votre profil de risque, nous appliquons quelques critères de segmentation. Les risques exclus sont expliqués dans les conditions générales.

Astuce : un plan d’épargne-pension est un contrat à long terme. Et comme pour votre facture d’énergie, il est certainement utile de vérifier de temps à autre si votre plan actuel répond toujours à vos besoins et à vos attentes. Pour cela, prenez rendez-vous avec votre conseiller P&V : il dispose des connaissances financières nécessaires et se fera un plaisir d’examiner les différentes options avec vous.

En savoir plus sur l'épargne-pension auprès de votre banque ou de votre assureur ?

N'hésitez pas à vous plonger dans notre dossier : Quelle est la différence entre une assurance épargne-pension et un fonds d'épargne-pension ?

Informations importantes 

Cet article contient des informations générales sur l’Épargne-pension P&V, une assurance vie de la branche 21 et/ou de la branche 23 mise au point par P&V Assurances, une marque soumise au droit belge. Avant de souscrire une assurance, nous vous conseillons de prendre connaissance des documents (pré)contractuels tels que la fiche info financière, les fiches de durabilité, les règlements de gestion et les conditions générales. Vous y trouverez notamment de plus amples informations sur les principaux risques, les frais et les taxes, l’objectif d’investissement et le rendement. Ces documents sont disponibles sur pv.be ou auprès de votre conseiller P&V.   

Le contrat d’assurance est conclu pour une durée déterminée. 

En cas de plainte éventuelle, vous pouvez contacter votre conseiller, votre interlocuteur privilégié pour toutes vos questions ou le service de gestion des plaintes de P&V. Vous pouvez le contacter par courrier (Gestion des plaintes, rue Royale 151, 1210 Bruxelles) ou par e-mail (plainte@pv.be). Vous pouvez également vous adresser au service Ombudsman des Assurances (Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles), par téléphone (02/547.58.71) ou par e-mail (info@ombudsman-insurance.be). 

En tant que client, vous êtes protégé par les règles déontologiques en matière d’assurances.  

Contactez votre conseiller pour recevoir des conseils personnalisés ou une offre d’assurance.

Le jeudi 23 octobre, Decavi, organisateur indépendant de formations et d'événements dans le secteur de l'assurance, a décerné ses trophées qui récompensent les meilleurs produits d'assurance vie pour l'année 2025.

P&V s'est vu récompensé par deux trophées : son application de prévention VITY et son projet sociétal P&V Group Academy. 

Vity : notre application santé gratuite regorgeant de conseils accessibles sur l'activité physique, l'alimentation, le sommeil, la détente et l'arrêt du tabac. Ce trophée est une belle reconnaissance de notre engagement social et de nos initiatives en matière de prévention.  

P&V Group Academy : un programme destiné à des jeunes qui, pour des raisons diverses (interruption du parcours scolaire, manque d’opportunités, incertitude,...), éprouvaient des difficultés à accéder au marché du travail. 

"À l'heure où les politiques d'inclusion sont sous pression, nous choisissons de nous engager plus que jamais. La P&V Group Academy incarne nos valeurs coopératives : l'inclusion, la solidarité et la croyance dans le potentiel des personnes", déclare Hilde Vernaillen.

Par ailleurs, le Groupe P&V a obtenu deux prix supplémentaires saluant son esprit d’innovation en assurance vie . 

En savoir plus sur les Trophées Decavi ?

Lisez le communiqué de presse. 

Les habitudes de mobilité évoluent, et avec elles, les risques sur la route. Entre l’essor des véhicules électriques, les nouvelles réglementations et la diversification des modes de transport, il est essentiel que votre assurance auto reste en phase avec vos besoins.

-10% sur l’omnium et la mini-omnium

Chez P&V, nos solutions, flexibles et personnalisables, vous permettent de rouler en toute sérénité, en bénéficiant d’une couverture qui correspond réellement à votre quotidien. P&V Auto offre des réductions jusqu’à 40% en fonction du type de carburant, du nombre de kilomètres parcourus et des équipements de votre voiture. 

Profitez en ce moment de nos conditions salon et bénéficiez d’une réduction de -10% sur l’omnium et la mini-omnium (offre valable jusqu’au 30/06/2025). 

Roulez l’esprit léger

Parce que chaque conducteur est unique, l’assurance auto est modulable. À partir de la Responsabilité Civile Auto, garantie de base obligatoire, vous pouvez ajouter des options selon votre véhicule et votre mode de conduite : assistance dépannage, protection juridique ou encore couverture du conducteur. 

Une assurance fiable pour vos trajets en covoiturage

Si vous voyagez régulièrement en covoiturage, en tant que passager ou conducteur, il est essentiel de disposer d’une assurance adaptée à cette pratique. P&V vous propose des solutions efficaces et personnalisables pour garantir votre protection, aussi en cas de covoiturage. 

Votre mobilité, notre priorité

Votre assurance actuelle est-elle encore adaptée à votre usage et à votre budget ? Un simple échange avec votre conseiller P&V vous permettra d’évaluer votre couverture et d’identifier les opportunités d’optimisation. Vous trouverez toujours un conseiller près de chez vous parmi nos 170 agences en Belgique. 

Ce document est un document publicitaire qui contient de l’information générale sur l’assurance P&V Auto, développée par P&V, une marque de P&V Assurances, et qui est soumise au droit belge. Cette assurance fait l’objet d’exclusions, de limitations et de conditions applicables au risque assuré. Nous vous invitons donc à lire attentivement les conditions générales du produit et les fiches IPID applicables à ce produit avant d’y souscrire. Elles sont à votre disposition via le site internet www.pv.be ou sur simple demande chez un conseiller P&V. Le contrat d’assurance est conclu pour une durée d’un an avec reconduction tacite.

En cas de plainte éventuelle, vous pouvez contacter un conseiller P&V, votre interlocuteur privilégié pour toutes vos questions. Il/Elle fera tout son possible pour vous aider au mieux. Vous pouvez aussi prendre directement contact avec le service Gestion des Plaintes de P&V qui examinera votre plainte ou remarque avec la plus grande attention. Ils concilieront au mieux les différentes parties et essayeront de trouver une solution. Vous pouvez les contacter par lettre (Gestion des Plaintes, Rue Royale 151, 1210 Bruxelles), par e–mail (plainte@pv.be) ou par téléphone 02/250.90.60. Si la solution proposée ne vous convient pas, vous pouvez vous adresser au service Ombudsman des Assurances (Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles) par téléphone (02/547.58.71) ou par e–mail (info@ombudsman-insurance.be) (https://www.ombudsman-insurance.be).

En tant que client, vous êtes protégé par les règles de conduite en matière d’assurance.

Pour obtenir des conseils personnalisés ou une offre d’assurance, contactez un de nos conseillers. Vous pouvez également consulter l’ensemble des informations légales.

Comme tout le reste, l’automobile évolue. Et avec elle, les technologies embarquées. Désormais, on peut accéder à sa voiture, la déverrouiller, ou même la localiser... simplement avec un smartphone.

Avec le développement des véhicules électriques, chaque constructeur dispose maintenant de sa propre approche en matière de véhicule connecté. Peu importe le carburant utilisé, votre voiture est suivie à distance, par "Big Brother".

C’est pratique, c’est moderne... mais ça peut aussi poser problème. Surtout quand on oublie de couper les accès numériques à d’anciens utilisateurs. Et dans le cas des voitures d’occasion, c’est un vrai sujet : les véhicules changent souvent de main rapidement, et on ne pense pas toujours à vérifier qui a encore un accès.

Un point de vigilance pour les acheteurs... et les vendeurs

Si l’ancien propriétaire reste connecté au système, il peut théoriquement continuer à accéder à la voiture. Il peut savoir où elle se trouve, la déverrouiller, voire la démarrer. Pour éviter ce genre de situation, il est recommandé d’intégrer une clause dans les documents de vente, stipulant clairement que tous les accès ont bien été désactivés.

Ce n’est pas tout. L’acheteur a aussi un rôle à jouer. Lorsqu’on achète une voiture d’occasion, ça vaut vraiment la peine de fouiller un peu dans les paramètres du véhicule. Objectif : repérer si des utilisateurs inconnus figurent encore dans la liste des personnes autorisées... et les retirer si possible. Ce qui n’est pas toujours évident, car certains profils administrateurs ne se laissent pas supprimer si facilement.

Pas toujours simple d’y voir clair

Plusieurs enquêtes ont démontré que ces informations sont parfois bien cachées. La liste des utilisateurs connectés n’est pas toujours accessible, ou alors difficile à trouver. Plus de transparence de la part des constructeurs et  une législation obligeraient à rendre ces données clairement visibles au moment de la vente.

Dans certains cas, même une réinitialisation des paramètres d’usine ne suffit pas à supprimer les anciens accès. Il faut alors passer par le constructeur. Parfois, même le concessionnaire ne peut rien faire. Inutile de dire que c’est loin d’être pratique...

Un geste qui change tout

Le meilleur réflexe à avoir, c’est de prendre rendez-vous chez un concessionnaire officiel juste après l’achat. L’idée, c’est de leur demander (même de façon implicite) de mettre à jour les données du véhicule et surtout de désactiver tous les accès que pourraient encore avoir d’anciens utilisateurs. 

Ce qu’on oublie souvent, c’est qu’il faut intervenir à deux niveaux : sur la voiture elle-même, bien sûr, mais parfois aussi dans les fichiers du constructeur. Et ça, seuls les concessionnaires officiels ont les moyens d’agir des deux côtés.

Attention cependant : selon la marque, les procédures peuvent varier, et ce n’est pas garanti que ça marche à tous les coups. Chaque constructeur a son propre fonctionnement.

Bref, avec les voitures connectées, il ne faut pas seulement penser à la mécanique ou à la carrosserie. Les données, elles aussi, méritent toute votre attention.

Etes-vous bien assuré ?

Un simple échange avec votre conseiller P&V vous permettra d’évaluer votre couverture et d’identifier les opportunités d’optimisation. Vous trouverez toujours un conseiller près de chez vous parmi nos 170 agences en Belgique. 

Pour obtenir des conseils personnalisés ou une offre d’assurance, contactez un de nos conseillers. Vous pouvez également consulter l’ensemble des informations légales.