Vous voulez financer les études de vos enfants dans quelques années? Ou vous constituer un joli bas de laine pour plus tard ? Peut-être rêvez-vous de faire un voyage inoubliable ou plus simplement de profiter d’une retraite financièrement confortable ? Comme ces objectifs d’épargne bien agréables ne vont pas mobiliser votre argent tout de suite, utilisez-le judicieusement. Le Bon d’assurance de P&V vous permet de faire fructifier votre épargne, de manière sûre. Le taux d'intérêt reste garanti pendant huit ans, vous évitant de vous soucier des fluctuations des marchés boursiers. Investir zen. C’est bon d’être aussi serein(e).

Qu’est-ce qu’un Bon d’assurance ?

Le Bon d’assurance est une assurance vie de la branche 21, d’une durée déterminée de huit ans et un jour. Comme le taux d’intérêt sur votre investissement est fixe pendant huit ans, vous connaissez dès le départ le montant précis dont vous disposerez à l’échéance. Dès la souscription du contrat, votre taux d’intérêt est garanti pendant huit ans.

Pour des contrats ultérieurs, le taux d’intérêt peut diminuer. Sur la page du Bon d’assurance, vous trouverez à tout moment le taux d’intérêt en vigueur. Grâce à la sécurité d’un rendement fixe, le Bon d’assurance est une bonne alternative au bon d’état ou au compte à terme.

Vous désirez en savoir plus sur le Bon d’assurance ? Votre conseiller P&V pourra vous en dire davantage.

Pourquoi opter pour le Bon d’assurance de P&V ?

Taux d’intérêt plus élevé

Le Bon d’assurance vise à offrir un taux d’intérêt plus intéressant que celui d’un compte d’épargne. C’est une bonne manière d’épargner pour des projets qui vous tiennent à cœur, mais qui ne doivent pas être financés dans l’immédiat, ou tout simplement d’optimiser votre planification financière.

Avantage fiscal

Si la durée du Bon d’assurance est de huit ans et un jour, ce n’est pas le fruit du hasard. En raison de cet horizon de placement, aucun précompte mobilier n’est dû à l’échéance. Vous faites ainsi fructifier encore davantage votre épargne.

Investissement unique

Vous investissez un montant unique de minimum 2 000 euros, sur lequel une taxe de 2% sera appliquée et prélevée lors du versement. Vous voulez investir encore plus, à une date ultérieure ? Vous pouvez souscrire un nouveau contrat, avec le taux d’intérêt en vigueur à ce moment-là. La résiliation anticipée est soumise à des frais.

Conseils sur mesure

Chaque situation est différente. Vous pouvez investir une somme plus ou moins importante, ou même combiner le Bon d’assurance avec d’autres produits d’épargne et d’investissement. Votre conseiller P&V est à votre écoute et vous proposera des conseils sur mesure pour un plan d’épargne et d’investissement entièrement adapté à votre situation, vos besoins et votre profil d’investisseur. Vous pouvez prendre un rendez-vous, y compris à distance, sans engagement. Contactez votre conseiller P&V.

Vous cherchez de l’inspiration pour une jolie escapade à deux, en famille ou avec vos amis pendant les vacances de Noël ? De préférence, pas trop loin de chez vous et aussi assez douce pour votre portefeuille ?

Dans ce blog, vous trouverez 12 propositions d’escapades hivernales agréables, en Wallonie, à Bruxelles et en Flandre. Pour certaines, il vous faudra acheter des billets, alors pour éviter les files d’attente et être sûr(e) d’avoir vos places, pensez à l’achat préalable en ligne.

Aventure et culture à Bruxelles et aux alentours

« Gare à gare » ou « Arrêt vert » en forêt de Soignes

Avec ses 4.400 hectares de nature intacte peuplée de magnifiques et vénérables hêtres, la forêt de Soignes est l’endroit idéal pour une randonnée hivernale. Vous préférez laisser la voiture chez vous ? C’est tout à fait possible, plusieurs promenades vous emmènent à travers la forêt par des sentiers de randonnée de gare à gare. Certaines promenades sont assez longues, alors n’oubliez pas de prendre votre pique-nique pour la route !

Découvrez ici les différents itinéraires de randonnée.

Plaisirs d’hiver sur la Grande Place de Bruxelles

Du 29 novembre au 5 janvier 2025, la Grand-Place de Bruxelles accueille la 24^e édition des Plaisirs d’hiver, l’un des plus beaux marchés de Noël d’Europe, avec plus de 200 chalets et de multiples attractions et activités culturelles aux alentours.

Le spectacle ‘Son et Lumière’ Echoes of Colors se déroule toutes les demi-heures de 17 h à 22 h. Pendant ce court spectacle, des vidéos colorées sont projetées sur la tour de l’Hôtel de Ville. Le premier spectacle a lieu le vendredi 29 novembre à 18 h, aucun spectacle ne sera organisé les mardis 24 et 31 décembre.

Que propose Plaisirs d’hiver ?

Festival de lumières enchanteresses à Meise

Du 19 décembre au 5 janvier, le Jardin botanique de Meise se transforme chaque soir en véritable forêt de contes de fées. Le festival Floridylle d’hiver vous emmène au cours d’une promenade de 3,5 km à travers le jardin botanique pour découvrir des dizaines d’installations lumineuses composées de plantes enchanteresses.

En chemin, la musique immersive de Piet Goddaer (alias Ozark Henry) vous plongera dans l’ambiance. Ne manquez pas le spectacle laser au château, et l’accueillant village d’hiver qui propose des en-cas et des boissons !

À la découverte des héros de bande dessinée

Fan de bandes dessinées ? Alors le parcours de la bande dessinée à Bruxelles-Centre et à Laeken est fait pour vous ! Au début des années 1990, une première façade bruxelloise a servi de support à une fresque sur le thème du 9e art, et depuis, plus de 60 héros connus de BD nationaux et internationaux s’affichent sur les murs de la capitale. 

Tintin, Spirou, Bob et Bobette, Lucky Luke, Thorgal ou Astérix... choisissez vos héros préférés et créez votre propre promenade à travers la BD grâce à cette carte !

Bienvenue en Wallonie hivernale !

Hommage à Paul Delvaux à Liège

L’imposant musée de La Boverie se dresse sur une île de la Meuse, près de l’embouchure de l’Ourthe. Une grande exposition consacrée au peintre belge Paul Delvaux et à son univers s’y tient jusqu’au 16 mars 2025. Vous connaissez sans doute Delvaux pour ses célèbres peintures surréalistes de trains et de femmes, mais cette exposition aborde également des facettes moins connues de l’artiste et vous permet d’admirer des œuvres intéressantes prêtées par de grands musées internationaux dans le cadre de cette exposition.

Infos et tickets sur le site Web de La Boverie.

Conseil : prenez le train et descendez en gare de Liège-Guillemins, à quelques pas de La Boverie. Cette gare est une pépite d’architecture moderne et est à juste titre considérée comme l’une des plus belles gares ferroviaires du monde !  

Mons, la surprenante

Cet hiver c’est la période idéale pour explorer Mons. La vieille ville, magnifique, est facile à explorer à pied, et du 7 décembre au 5 janvier, la Grand-Place abrite un marché de Noël sur le thème de Mons Cœur en Neige, avec une patinoire, un carrousel, des stands d’artisanat et de friandises du monde entier...

Les amateurs d’art peuvent se rendre au CAP/musée des Beaux-Arts de Mons jusqu’au 16 février 2025 pour l’exposition Surréalisme : bouleverser le réel. Cette exposition met l’objet au centre du surréalisme belge et de notre société de consommation, avec des peintures, des écrits, des films, des photos et des affiches de 30 figures emblématiques du surréalisme belge.

À la chasse au trésor dans les Ardennes !

Connaissez-vous Totemus ? Cette application vous permet d’accéder gratuitement à un réseau de chasses au trésor interactives à faire à pied ou à vélo. Ce faisant, vous passerez d’un point d’intérêt touristique à un autre, résoudrez toutes sortes d’énigmes, collectionnerez des totems et gagnerez des points (« Toteez ») qui pourront être échangés contre des badges ludiques avec le totem de chaque province, ou des bons cadeaux auprès de partenaires locaux (tickets de musée, visites de brasseries, etc.).

Pour plus d’informations sur l’application Totemus, cliquez ici. Vous pouvez également télécharger l’application.

Les sports d’hiver dans notre petit royaume

Certes, ce n’est probablement pas aussi spectaculaire que dans les Alpes, mais même dans les provinces de Liège, du Luxembourg, de Namur et du Hainaut - si l’enneigement est suffisant - il est possible de pratiquer le ski, le snowboard, le ski de fond et la luge à de nombreux endroits.

Vous trouverez toutes les informations sur les pistes de sports d’hiver en plein air en Belgique grâce à un aperçu pratique sur ce site Web.

Plongez dans l’ambiance hivernale en Flandre

Patinage à l’ombre de la cathédrale

Les Anversois disent qu’ils ont la plus belle cathédrale du pays... Ont-ils raison ? Découvrez-le entre le 6 décembre et le 5 janvier, en glissant sur la charmante patinoire couverte de la Groenplaats, en vous installant au bar d’hiver Den Après, voisin de la patinoire, sous l’œil bienveillant de Rubens. Les patins et accessoires de patinage pour enfants peuvent être loués sur place.

Planifiez votre venue à la patinoire dans le centre historique d’Anvers.

Un jeu de piste dans un palais hivernal enchanté

Du 6 décembre au 5 janvier, le Gravensteen de Gand sera à nouveau transformé en palais hivernal enchanté. Les épais murs médiévaux cachent des illuminations, des décorations et résonnent de musique de fête. Profitez également d’une vue sur le centre-ville magnifiquement éclairé, depuis le sommet du donjon de ce château d’eau. 

Inclus dans votre billet : une enquête passionnante sur un bouffon disparu, pour les enfants de 3 à 8 ans.

Réservez votre visite d’hiver au Château des Comtes de Gand et visitez aussi le magnifique marché de Noël.

Cinq soirées festives à Bokrijk

Tous les soirs du 26 au 30 décembre, petits et grands pourront profiter des lumières hivernales (Winterlicht) au Musée en plein air de Bokrijk. Au programme : l’ambiance de représentations de théâtre, de musique et de cirque, la danse des jeux de lumière et de feu, et des démonstrations d’artisanat ancien. Vous aimez les attractions foraines un peu désuètes et les friandises et boissons gourmandes ?

Venez dans ce village en habit de fête.

Pour convaincre vos enfants, dites-leur que Bokrijk abrite la plus grande plaine de jeux en plein air de Flandre. Elle est accessible gratuitement toute l’année de 9 h au coucher du soleil. En hiver, le stationnement est gratuit, mais les soirs de Winterlicht, le ticket de stationnement coûte 5 euros.

Une bouffée d’air frais et de culture le long de la Lys

Un peu d’exercice après les fêtes ? Enfourchez votre vélo pour une balade énergique de 58 kilomètres dans la belle région de la Lys, entre Gand et Deinze. Châteaux, villages pittoresques, musées exposant des peintures de l’école de Laethem ou pourquoi pas, dégustation d’une bière locale... Il y en a pour tous les goûts sur votre chemin ! 

Découvrez ici la carte du parcours dans la région de la Lys. 

La balade vous paraît un peu longue ou la météo n’est pas favorable ? Vous pouvezparcourir la moitié du trajet, et ne pédaler que de Gand à Deinze (ou l’inverse). Il est également possible de prendre son vélo dans le train, cet itinéraire passe à proximité des gares de Deinze et de Gand Dampoort.

À ne pas manquer jusqu’au 26 janvier 2025 : le Musée de Deinze et de la Région de la Lys (mudel) présente l’exposition Emile Claus. Prince du luminisme, avec des dizaines d’œuvres phares de cet impressionniste belge.

Nos vœux les plus chaleureux pour la nouvelle année

Au nom de tous les collaborateurs et conseillers de P&V, nous vous souhaitons de très belles fêtes de fin d’année et une année 2025 remplie de bonheur, de sécurité et de santé !

L’épargne-pension est de plus en plus populaire parmi les jeunes. Vu d’une part les multiples questionnements concernant l’avenir de la pension légale et d’autre part, les avantages fiscaux de certaines formules de placements, beaucoup de jeunes commencent à épargner pour leur pension dès leur premier emploi, leur jeune âge leur assurant un horizon de placement éloigné. La majorité d’entre eux choisit d’épargner via des fonds de placement. Pour répondre à ce besoin croissant, P&V a ajouté à son offre de fonds épargne-pension, trois fonds d’actions : deux trackers passifs (ETF) et un fonds d’actions géré activement. 

Pourquoi une épargne-pension via des fonds d’actions ?

Le principe affirmant que « plus l’horizon de placement est long, plus il faut investir en actions », signifie concrètement que l’épargne en actions devient moins risquée à mesure que l’horizon de placement s’allonge. À long terme, on obtient historiquement un rendement plus élevé avec les actions qu’avec les obligations ou les placements à revenu fixe. Si le rendement annuel de l’indice boursier mondial MSCI World Index est d’un peu plus de 9% par an, depuis 1970, n'oubliez cependant pas que les résultats passés ne sont pas garants de l'avenir et que, lorsque vous épargnez via un fonds de placement, vous n’avez aucune garantie d'intérêt ou de capital.

Comme vous économisez généralement pour votre pension sur le long terme, accumuler quelques pour cent de plus par an fait une véritable différence. Imaginons : vous avez 27 ans et vous voulez épargner 1 000 euros par an pour votre retraite à 67 ans. Après quarante ans d’épargne, un rendement de 2, 4 ou 6% par an entraîne des différences importantes au niveau du capital final :

• Après 40 ans d’économies à 2% par an : 61 610 euros
• Après 40 ans d’économies à 4% par an : 98 827 euros
• Après 40 ans d’économies à 6% par an : 164 048 euros

Le graphique ci-dessus montre que les différences importantes commencent principalement à se marquer à partir d’une durée excédant 20 ans. Plus vous êtes jeune, plus il est intéressant d'envisager d'investir davantage en actions. Alors que plus vous êtes proche de la pension, plus vous allez privilégier la sécurité.

Moins de risque ? L’épargne-pension avec une combinaison de fonds de la branche 21 ou de fonds mixtes de la branche 23

Investir toute votre épargne destinée à votre pension dans des fonds d’actions n’est pas une solution qui convient à tout le monde. Mais pas d’inquiétude, chez P&V, vous pouvez répartir votre prime entre plusieurs options de placement. Par exemple, vous pouvez opter pour une police d’assurance-vie en branche 21, pour des fonds de la branche 23 qui investissent dans un mélange d’actions et d’obligations ou, comme la majorité de nos clients, pour une combinaison de différentes options.

En fonction de votre profil personnel d’investisseur, pour une partie de votre prime, vous pouvez choisir la sécurité et donc l’épargne avec un rendement garanti (branche 21), et pour l’autre partie vous pouvez viser un rendement potentiellement plus élevé en choisissant un ou plusieurs fonds (branche 23). 

Votre choix en matière d’épargne est également très flexible : une fois par an, vous avez la possibilité d’adapter gratuitement la répartition. Vous pouvez ainsi commencer votre épargne-pension dans une formule de la branche 23 avec des fonds dynamiques, et à l’approche de votre retraite, vous pouvez sécuriser vos bénéfices ou renforcer la sécurité en investissant vos réserves et la prime dans des fonds plus défensifs. Vous pouvez aussi choisir de transférer la totalité de votre réserve de la branche 23 vers une formule de la branche 21, avec un taux d’intérêt fixe. 

Épargne-pension dans un ETF ou un fonds dynamique

Jusqu’il y a peu, P&V proposait un choix de huit fonds de branche 23 ; un fonds en espèces et sept fonds mixtes qui investissent dans une combinaison d’obligations et d’actions. Désormais, vous avez encore plus de choix pour l’épargne-pension chez P&V car nous avons ajouté à notre offre trois fonds de la branche 23 qui investissent 100% en actions : 

• Global Sustainable equities ETF
• Global Climate Change Equities ETF
• Europe Sustainable Fund 

Global Sustainable Equities ETF et Global Climate Change Equities ETF sont des fonds de la branche 23 qui investissent à 100% dans un tracker d’indice (ETF) sur le MSCI World. Vous investissez ainsi en une seule fois dans les principales actions mondiales. L’indice comprend des actions de grandes et moyennes entreprises de 23 pays développés. Comme les États-Unis occupent une place prépondérante, vous investissez également une grande partie dans les actions big tech américaines qui ont enregistré une majeure partie de la croissance ces dernières années (Nvidia, Microsoft, Tesla…). Les deux fonds ne suivent pas l’indice mère, mais un dérivé du MSCI World. Les entreprises de l’indice sont sélectionnées sur base du respect des critères écologiques, sociaux et de gouvernance (ESG).

Europe Sustainable Fund est un fonds géré activement qui investit dans des actions européennes. Actuellement, le fonds investit dans 55 actions de grandes sociétés européennes telles que Novo Nordisk, L’Oréal, ASML. La sélection tient également compte de certains critères de durabilité du gestionnaire du fonds sous-jacent (Degroof Petergam Asset Management).

Intéressé·e par une épargne-pension chez P&V ?

Voulez-vous commencer une épargne-pension ou revoir votre contrat actuel ? Retrouvez ici tous les documents précontractuels ou consultez notre page produit sur l'épargne-pension sur pv.be. Ou contactez votre conseiller P&V. Il ou elle se fera un plaisir de vous aider à faire le bon choix. Vous pouvez demander à être contacté·e ou prendre directement rendez-vous (en ligne).

Si malheureusement, vous êtes soudainement en incapacité de travail ou pire, que vous décédiez, au-delà de l’impact émotionnel, très éprouvant, l’impact financier risque aussi de peser bien lourd sur l’avenir de vos proches. Pourtant, aujourd’hui, seul un Belge sur quatre a pensé à une assurance vie avec couverture en cas de décès, et à peine 13% ont une couverture contre l’incapacité de travail.

C’est pour cette raison que nous vous donnons ces cinq conseils pour sauvegarder de manière optimale ce que vous avez construit avec votre partenaire ou votre famille :

1. Un toit pour vos proches, même si, hélas, vous n’êtes plus là

Après de longues recherches, ça y est, vous avez enfin trouvé l’habitation de vos rêves. Celle où vous imaginez vos enfants jouer dans le jardin, sauter sur les lits, inonder la salle de bains en sortant de la douche...

Vos économies ont servi aux frais de notaire et aux rénovations, et pour acquérir votre nouveau nid, vous avez souscrit un crédit hypothécaire et une assurance solde restant dû. Cette assurance garantit que votre crédit sera (totalement ou partiellement) remboursé si vous ou votre co-emprunteur, veniez à décéder. Vos proches pourront ainsi continuer à habiter dans la maison. 

Comment fonctionne une assurance solde restant dû ?

La banque demande généralement que le montant du crédit soit intégralement remboursé au cas où le(s) emprunteur(s) venai(en)t à disparaître. Si vous empruntez en couple, le plus souvent, chacun des emprunteurs est propriétaire de la moitié de la maison et s’engage pour la moitié de la mensualité du crédit. La formule la plus courante est dès lors une assurance à 50%-50% : si l’un des partenaires décède, la moitié du crédit est ainsi remboursée, l’autre moitié restant à charge du survivant.

Et la part qui reste à rembourser ?

Exemple : Mireille et Patrick achètent ensemble une maison et souscrivent un crédit hypothécaire. Mireille est employée et gagne 2.000 euros par mois, Patrick est commercial et gagne 2.500 euros par mois. Ensemble, ils remboursent à parts égales, une mensualité de 1.300 euros. Ils disposent ainsi de 3.200 euros par mois pour assumer leurs différentes charges, les loisirs et leur épargne.

Pour leur assurance solde restant dû, ils ont opté pour une formule à 50%-50%. Si Mireille venait à décéder, l’assureur paierait la moitié du solde du crédit au moment du décès. Patrick devrait toujours rembourser 650 euros par mois. Mais sans l’apport des 2.000 euros mensuels de Mireille, il devrait faire face avec 1.850 euros aux différentes charges, devrait diminuer ses loisirs et ne pourrait plus épargner. Il envisagerait peut-être même de revendre la maison...

Nos conseils :

• Souscrivez une assurance solde restant dû qui vous garantit le remboursement intégral du crédit en cas de décès de l’un ou l’autre des emprunteurs. Ainsi, le partenaire survivant ne devra plus s’acquitter de la mensualité du crédit.
• Vous souscrivez un crédit hypothécaire pour acheter une habitation en Wallonie ? Dans ce cas, si vous remplissez un certain nombre de conditions (comme avoir une situation professionnelle stable), vous avez peut-être droit à une assurance gratuite pour le remboursement de votre crédit, en cas de perte de revenus pendant les huit premières années de votre crédit hypothécaire. Vous trouverez toutes les informations concernant cette assurance sur le site officiel de la Wallonie.
• Vous achetez une habitation en Flandre et souscrivez un crédit hypothécaire pour cela ? Dans ce cas, si vous travaillez pendant au moins 12 mois consécutifs, vous avez peut-être droit à une assurance habitation garantie gratuite pendant 10 ans. Cette assurance vous aide pour l’amortissement de l’emprunt, lorsque vous êtes au chômage involontaire ou en incapacité de travail. Vous trouverez toutes les informations relatives à cette assurance sur le site Internet des autorités flamandes.

2. Protégez le train de vie de votre famille en cas de décès

Environ 40 % des Belges estiment qu’ils devront se débrouiller avec 1.000 euros de moins par mois, après le décès de leur partenaire. Cette estimation tient compte des montants versés dans le cadre de diverses assurances (solde restant dû, assurance de groupe, etc.), mais pas des frais funéraires par exemple, ni des droits de succession. 30 % évaluent même que la perte de revenus sera entre 1.000 et 2.000 euros par mois, et 3 % pensent devoir renoncer à plus de 2.000 euros.

Et vous, connaissez-vous l’impact d’une chute de vos revenus sur le train de vie de votre famille ? Et sur vos projets futurs ou le financement des études des enfants ?

Notre conseil : avec votre conseiller P&V, calculez le montant nécessaire pour maintenir le niveau de vie de votre famille, et préserver d’éventuels objectifs d’épargne, si vous ou votre partenaire veniez à disparaître. N’oubliez pas de tenir compte des frais funéraires et des droits de succession, et d’imputer une double perte de salaire éventuelle, car :

• Le revenu du défunt disparaît.
• Le partenaire survivant devra peut-être réduire son temps de travail pour s’occuper des enfants ou prendre en charge diverses tâches quotidiennes précédement partagées.

Déterminez ensuite avec votre conseiller P&V quelle formule vous convient le mieux pour assurer le risque de décès.

3. Préservez votre capacité d’épargne en cas d’incapacité de travail de longue durée

Chaque mois, vous mettez un peu d’argent de côté : une petite cagnotte pour les imprévus, une réserve pour une pension confortable, des projets futurs personnels ou pour vos enfants. Et si vous étiez victime d’un accident qui vous empêche de travailler pendant un long moment ?

Outre les frais médicaux qui seraient nécessaires, vos revenus seraient également impactés. Si vous êtes salarié,  votre employeur continue à vous verser votre salaire pendant les 30 premiers jours d’incapacité de travail, et votre perte se limite aux compléments éventuels à votre salaire fixe, comme  les chèques-repas. Après cela, vous recevez une intervention de votre mutuelle de 60 % de votre salaire brut, plafonné à un montant limite.

À partir du 13^e mois d’arrêt de travail, on parle d’invalidité et votre allocation est recalculée. Les cohabitants perçoivent 40 % de leur salaire mensuel brut, les isolés 55 % et les personnes avec charge familiale 65 %. Une limite salariale journalière s’applique également à cette allocation.

Face à cette baisse de vos revenus, vous devrez peut-être suspendre temporairement vos efforts d’épargne. Et si la situation perdure, vous risquez d’hypothéquer votre avenir et celui de votre famille.

Notre conseil : optez pour une assurance-épargne avec la garantie optionnelle « remboursement des primes d’épargne en cas d’incapacité de travail ». Ainsi, en cas d’incapacité de travail de plus de 90 jours, P&V prend en charge le versement de vos primes d’épargne, et le capital continue à croître. Cette option est disponible dans de nombreuses formules d’épargne , comme l’épargne-pension. Votre conseiller P&V vous en dira davantage.

4. Protégez vos revenus en cas d’incapacité de travail de longue durée

Si vos revenus diminuent de 40 % à 60 % en raison d’une incapacité de travail de longue durée, il vous faudra plus qu’une garantie pour maintenir votre capacité d’épargne. Pour continuer à assumer les charges du quotidien comme le loyer, le crédit ou les courses, vous devrez probablement puiser dans vos réserves.

Notre conseil : il existe des solutions d’assurance qui prévoient un revenu mensuel complémentaire s’ajoutant à l’intervention de la sécurité sociale, si votre incapacité de travail se prolonge pendant plus de 90 jours. Il est possible, soit de combiner cette garantie avec un plan d’épargne comme l’épargne-pension, soit de souscrire une assurance Revenu garanti, pour compenser (en partie) la diminution de vos revenus, tout en limitant les prélèvements dans votre réserve financière. Renseignez-vous auprès de votre conseiller P&V.

5. Assurez votre avenir dès aujourd’hui

En assurance Auto, les jeunes conducteurs ont souvent du mal à trouver une offre de prix abordable pour assurer leur premier véhicule, mais heureusement, le montant de la prime diminue généralement avec les années et l’expérience de conduite...

Pour les assurances décès et incapacité de travail, c’est tout le contraire. Plus on avance en âge, plus le montant de la prime est élevé. Pour profiter d’un tarif avantageux jusqu’à la fin de la période de couverture, vous avez donc intérêt à souscrire le plus tôt possible !

Autre bonne raison de commencer tôt : la conclusion d’une telle assurance est en général soumise à une acceptation médicale. Comme le risque d’avoir un problème de santé augmente avec l’âge, plus vous attendez et plus vous prenez le risque d’être soumis à certaines surprimes, exclusions partielles, voire à un refus de la couverture.

Notre conseil : il n’est bien sûr jamais trop tard pour protéger vos revenus et votre épargne, mais plus tôt vous commencerez, moins vous devrez payer pour obtenir la meilleure protection.

Vous êtes à la recherche de la protection financière optimale pour votre famille ?

Planifiez dès maintenant un check-up gratuit de vos assurances auprès de votre conseiller P&V. Il dressera avec vous un aperçu complet des revenus de votre famille, de vos crédits (habitation), et de vos objectifs attentes en matière d’épargne. Sur cette base, il vous aidera à déterminer quelle protection supplémentaire est recommandée, ainsi que les solutions d’assurance disponibles. Sans aucun engagement de votre part.

Notre chauffage tourne à plein régime pendant les froides journées d’automne et d’hiver. Pour un fonctionnement sûr, économique et durable, il importe de faire contrôler régulièrement votre installation de chauffage par un professionnel.

Cinq bonnes raisons de faire contrôler régulièrement votre installation de chauffage

1. C’est une obligation légale ! Le contrôle périodique des chaudières de chauffage central par un technicien agréé est légalement obligatoire en Belgique.
2. Vous prolongez la durée de vie de votre installation de chauffage. La durée de vie de votre chaudière de chauffage central augmente si vous la faites contrôler fréquemment. De plus, le risque de pannes est cinq fois plus faible.
3. Vous économisez jusqu'à 10% sur votre facture d'énergie. A l’occasion de l'entretien, le technicien vérifie si la combustion est économe en énergie. De cette manière, le rendement de votre chaudière reste optimal.
4. Vous évitez une intoxication au CO. Le CO, ou monoxyde de carbone, est un gaz nocif qui se forme si le combustible dans votre chaudière ne se consume pas correctement. En principe, ce problème ne se pose pas si votre chauffage a été installé correctement et que vous le faites vérifier régulièrement.
5. Un entretien régulier est écologique. Le technicien veille à ce que votre chaudière ne consomme pas trop de combustible, il contrôle les émissions des gaz de combustion et il nettoie l'évacuation. De cette façon, moins de substances nocives sont émises dans l'air.

À quelle fréquence devez-vous faire contrôler votre installation de chauffage ?

Lors du contrôle, le professionnel vérifie si votre installation fonctionne bien et en toute sécurité. Il la règle correctement et s'assure ensuite que la combustion soit écologique et économe en énergie. Dans certains cas, vous devez également faire vérifier et nettoyer votre cheminée, car les gaz de combustion sont évacués par cette voie. Les directives relatives à ces contrôles varient d'une région à l'autre et selon le type de chaudière.

Vous avez une chaudière au gaz ?

• En Flandre : votre chaudière doit être contrôlée tous les deux ans. Pour les chaudières de type B (utilisant l’air ambiant), vous devez aussi faire ramoner la cheminée tous les deux ans. Pour les chaudières de type C (systèmes étanches), le ramonage de la cheminée n’est pas obligatoire.
• En Région de Bruxelles-Capitale : un contrôle périodique PEB est obligatoire tous les deux ans pour les chaudières à gaz et les chauffe-eaux alimentés au gaz pour l’eau chaude sanitaire.
• En Wallonie : les chaudières à gaz d’une puissance de moins de 100 kW doivent être contrôlées tous les trois ans, et tous les deux ans pour les chaudières d’une puissance supérieure.

Vous avez une chaudière à mazout ?

En Flandre, à Bruxelles et en Wallonie, les chaudières à mazout doivent être entretenues et contrôlées chaque année. Cela comprend un contrôle général, le nettoyage, le contrôle de l’aération, la vérification des valeurs de combustion et le contrôle de la cheminée.

Vous avez un dispositif de chauffage central à combustible solide (bois, pellets ou charbon) ?

Un entretien annuel réalisé par un professionnel qualifié est obligatoire partout en Belgique. Pour le contrôle et le nettoyage de votre cheminée ou de votre conduit d'évacuation des gaz de combustion, vous pouvez éventuellement faire appel à un ramoneur (non agréé).

Un diagnostic approfondi pour les dispositifs de chauffage central plus anciens

Pour vérifier si les dispositifs de chauffage central plus anciens (tous les combustibles) sont encore suffisamment efficaces au niveau énergétique, le diagnostic approfondi a été créé en Wallonie. Demandez à votre technicien d'entretien (agréé) quand cet examen doit avoir lieu chez vous et s'il peut le faire en même temps que le contrôle périodique ordinaire. Cela vous permettra d'économiser du temps et de l'argent.

Qu'en est-il si vous louez ou mettez en location un logement ?

En tant que bailleur, vous devez veiller à ce que l'installation de chauffage de votre immeuble fonctionne correctement et en toute sécurité et à ce qu'elle soit mise à disposition contrôlée ou entretenue au début du contrat de location. Le contrôle périodique et l'entretien de la chaudière de chauffage central sont considérés comme de petits travaux de réparation et sont en règle générale à la charge du locataire car il est l'utilisateur.

Vous louez une habitation ? Dans ce cas, il vaut mieux examiner le contrat de location. Dans certains cas, le bailleur se charge lui-même du contrôle.

Quid si vous ne prenez pas soin de votre installation de chauffage ?

Si vous n'entretenez pas votre installation de chauffage, vous augmentez le risque d'incendie, d'explosion ou de dégâts des eaux dans votre habitation. Le risque principal est l’intoxication au CO, qui fait encore 20 morts en moyenne chaque année en Belgique.

Comment reconnaître un éventuel problème de CO dans votre maison ?

Vous reconnaissez notamment les éventuels problèmes de CO à ce qui suit :

• l'odeur de poussière brûlée
• une humidité anormale dans la maison
• de la condensation sur les vitres
• le détachement de papier peint
• le dépôt de suie sur le mur ou au plafond autour du chauffe-bain
• des flammes jaunes au lieu de flammes bleues ou des flammes anormalement grandes dans votre chauffe-eau
• l'écaillage de la peinture au-dessus de votre appareil de chauffage.

Quels sont les symptômes physiques d'une intoxication au CO ?

Les symptômes physiques d'une intoxication au CO sont des maux de tête, des vertiges, des difficultés respiratoires, des bourdonnements, la vision de taches devant les yeux, des nausées et souvent des maux de ventre chez les enfants. Ces symptômes se manifestent généralement chez plusieurs membres du ménage simultanément.

Une protection solide pour des années d’insouciance dans votre habitation

Locataire, bailleur ou occupant d’une maison ou d’un appartement propre ? Chez P&V, vous adaptez votre assurance incendie à vos besoins et, en cas de sinistre, vous pouvez compter sur l'aide et les bons conseils de votre conseiller P&V.

Sources : Engie, l’IRM et l'équipe Claims de P&V