L'assurance pension : des économies d’impôts pour votre pension complémentaire

Préparer votre retraite avec l'épargne-pension de P&V Assurances

Votre pension légale sera nettement inférieure à votre dernier salaire. Vous pouvez vous y préparer dès aujourd'hui avec l'épargne-pension de P&V. Vous vous constituez ainsi une pension complémentaire à un régime fiscal avantageux. Et vous pourrez profiter sereinement d'une pension bien méritée. 

4 raisons de choisir l'épargne-pension de P&V Assurances :

  • vous versez jusqu'à 940 euros par an, à votre propre rythme
  • vous récupérez jusqu'à 282 euros par le biais de vos impôts
  • vous recevez 0,45 % de rendement garanti sur vos versements
  • vous pouvez ajouter des garanties complémentaires

Épargner pour sa pension

 Les primes

Jusqu'à votre pension, vous versez, mensuellement ou annuellement, un montant dans une assurance vie de la branche 21. Vous choisissez vous-même quand et combien vous épargnez, mais vous devez verser au moins 360 euros par an (ou 30 euros par mois). Le maximum fiscal pour l'épargne-pension en 2017 s'élève à 940 euros. 

Vous ne devez pas payer 2% d'impôts sur les primes de votre épargne-pension, contrairement à celles de votre épargne à long terme.

 Le taux d'intérêt

Vous bénéficiez d'un taux d'intérêt garanti de 0,45% sur vos primes. Pour les versements ultérieurs, ce taux d'intérêt peut changer pendant la durée du contrat : tant à la baisse qu'à la hausse.

 Une participation bénéficiaire

Outre le taux d'intérêt garanti, vous pouvez éventuellement recevoir une participation bénéficiaire annuelle exonérée d'impôts. Le montant dépend de la conjoncture économique ainsi que des résultats de P&V. La participation bénéficiaire n'est pas non plus garantie à l'avenir.

 La durée

Un contrat d'épargne-pension s'étend sur minimum dix ans. Pour conclure un contrat, vous devez être âgé d'au moins 18 ans, mais de moins de 65 ans.

 

Vous voulez vous aussi compléter votre pension légale ? Et, dans l'intervalle, bénéficier chaque année d'une réduction d'impôts ? L'épargne-pension de P&V Assurances est la formule qu'il vous faut. Contactez rapidement votre agent P&V. Il se fera un plaisir de vous en dire plus.

 

Avantage fiscal

 Réduction d'impôts

L'épargne-pension vous donne droit à une réduction d'impôts. Celle-ci s'élève à 30 % (+ taxe communale)* de votre prime versée. En 2017, le maximum fiscal s'élève à 940 euros. 

Par exemple : avec une taxe communale de 6 %, votre réduction d'impôts s'élève à 31,8 % de 940 euros, soit maximum 298,92 euros en 2017.

* Si toutes les conditions légales sont remplies. Sous réserve de modifications des dispositions fiscales.

 L'impôt final

A la fin du contrat, vous payez un impôt final sur le montant que vous avez épargné. Cette taxation finale peut intervenir à deux moments :

  • Vous avez commencé à épargner avant votre 55e anniversaire ? Dans ce cas, la taxation finale de 8 % intervient à vos 60 ans.
  • Vous avez commencé à épargner après votre 55e anniversaire ? Dans ce cas, la taxation finale de 8 % a lieu au dixième anniversaire du contrat.

Après votre 60e anniversaire, vous pouvez continuer à épargner jusqu'à l'année de vos 64 ans. Sur tous les versements que vous effectuez après votre 60e anniversaire, vous continuez à bénéficier d'avantages fiscaux, mais vous ne payez plus d'impôt final.

Si vous rachetez prématurément le contrat, donc avant la date d'échéance prévue, votre réserve d'épargne est imposée à 33 %, augmentés de la taxe communale, au lieu de la taxation finale normale de 8 %. 

L'offre de P&V Assurances

P&V vous offre deux possibilités pour réaliser une épargne-pension :

  • Outre la constitution d'une pension complémentaire, vous souhaitez également protéger votre famille des conséquences financières si vous décédiez ? Optez, dans ce cas, pour un Evoluplan.
  • Outre la constitution d'une pension complémentaire, vous désirez également une protection en cas d'incapacité de travail, aujourd'hui ou dans le futur ? Choisissez alors Ideal Capital.

L’épargne-pension avec l'Evoluplan de P&V

Qu'est-ce qui est garanti

L'Evoluplan de P&V est une assurépargne-pension de la branche 21. Votre capital fructifie chaque année et est protégé à 100 %. Le taux d'intérêt garanti en vigueur au moment du versement reste garanti jusqu'à la fin du contrat.

Une protection complémentaire contre les conséquences de votre décès

Si vous décédez, vos proches reçoivent le montant que vous avez épargné à ce moment-là. 

Si vous souhaitez leur laisser un montant supérieur, vous pouvez souscrire une garantie supplémentaire. Vous avez deux options :

  • vous déterminez un minimum (au moins 5 000 euros) pour le montant épargné accumulé, ou
  • vous augmentez le montant épargné d'un montant fixe (au moins 5 000 euros).

Quels sont les risques

  • Pour les versements futurs, un taux d'intérêt différent de celui d'aujourd'hui peut être en vigueur.
  • A l'avenir, le législateur peut notamment adapter l'avantage fiscal et l'imposition finale.

Les frais Evoluplan

Des frais d'entrée, des frais de gestion, des frais de retrait et une taxe légale s'appliquent à l'Evoluplan de P&V :

  • Les frais d’entrée
    Les frais d’entrée s’élèvent à 5% maximum sur les versements. Pour des versements libres (sans ordre permanent, ni domiciliation) inférieurs à 250 euros, P&V applique un forfait de 3,50 euros. Pour des versements libres entre 250 et 500 euros, un forfait de 2,50 euros est appliqué. Ce forfait n'est appliqué qu'à partir du deuxième versement.
  • Les frais de gestion
    Les frais de gestion s’élèvent à maximum 7 euros par an.
  • La taxe légale
    La taxe légale sur les primes est de 2% pour les personnes physiques et de 4,4% pour les personnes morales. La taxe légale sur les primes n’est pas due en épargne-pension.
  • Les frais de retrait
    En cas de rachat anticipé du contrat, une indemnité peut vous être réclamée en compensation des frais administratifs et financiers liés à ce rachat anticipé.
    L’indemnité de rachat est égale au maximum de l’un des deux montants suivants :
                 - 75 euros, indexé en fonction de l’indice santé des prix à la consommation (base 1988 = 100)
                 - 5% de la valeur de rachat théorique.
    Dans les 5 dernières années du contrat, le pourcentage de 5% diminue à raison de 1% par an.

Cette page ne fournit qu’un aperçu des principales caractéristiques. Des informations détaillées sur le produit, les conditions et les risques y afférents figurent dans la fiche d’informations financières et les conditions générales. Ces documents peuvent être obtenus gratuitement auprès de votre agent ou sur www.pv.be. Vous devez lire attentivement ces documents et les conditions particulières avant de souscrire.

P&V Evoluplan est une assurance vie de droit belge. P&V Evoluplan est un produit de P&V Assurances SCRL, une société de droit belge, agréée par la Banque Nationale de Belgique sous le numéro 0058.

En tant que client, vous êtes protégé par les règles de conduite MiFID.

Pour toute plainte relative au contrat d’assurance ou pour toute remarque à formuler vous pouvez vous adresser en première instance à votre agent. Lui est en effet l’interlocuteur privilégié pour toutes questions et problèmes. Aussi le service Gestion des Plaintes de P&V examine toute plainte ou remarque avec la plus grande attention.

Comment prendre contact avec notre service Gestion des Plaintes ?
• Par e-mail : plainte@pv.be
• Par écrit : Gestion des Plaintes P&V, Rue Royale 151, 1210 Bruxelles
• Par téléphone : 02 250 90 60

Si vous n’êtes pas satisfait de la réponse de notre service Gestion des Plaintes, vous avez la possibilité de demander l’avis de l’Ombudsman des Assurances, médiateur externe pour le secteur de l’assurance, square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, www.ombudsman.as.

Cette possibilité n’exclut pas celle d’entamer une procédure judiciaire.

L’épargne-pension avec l'Ideal Capital de P&V

Qu'est-ce qui est garanti ? 

L'Ideal Capital de P&V est une assurépargne-pension de la branche 21. Votre capital fructifie chaque année et est protégé à 100%. Le taux d'intérêt garanti en vigueur au moment du versement reste garanti jusqu'à la fin du contrat.

 Une garantie complémentaire : protection contre les conséquences d'une incapacité de travail

En cas d'incapacité de travail, P&V continue de verser les primes à votre place, afin que le capital estimé reste garanti.

Vous pouvez, en outre, recevoir mensuellement une somme supplémentaire en plus des indemnités de maladie de l'Institut National d'Assurance Maladie-Invalidité (INAMI).

Quels sont les risques

  • Pour les versements futurs, un taux d'intérêt différent de celui d'aujourd'hui peut être en vigueur.
  • A l'avenir, le législateur peut notamment adapter l'avantage fiscal et l'imposition finale.

Les frais Ideal Capital

Des frais d'entrée, des frais de gestion, des frais de retrait et une taxe légale s'appliquent à l'Ideal Capital de P&V :

  • Les frais d’entrée
    Les frais d’entrée s’élèvent à 7% maximum sur les versements.
  • Les frais de gestion
    P&V se réserve le droit de prélever un forfait annuel sur la réserve (13,47 euros en janvier 2013 à indexer en fonction de l’indice « santé » des prix à la consommation du mois de janvier).
  • La taxe légale
    La taxe légale sur les primes est de 2% pour les personnes physiques et de 4,4% pour les personnes morales. La taxe légale sur les primes n’est pas due en épargne-pension.
  • Les frais de retrait
    En cas de rachat anticipé du contrat, une indemnité peut vous être réclamée en compensation des frais administratifs et financiers liés à ce rachat anticipé.
    L’indemnité de rachat est égale au maximum de l’un des deux montants suivants :
                 - 75 euros, indexé en fonction de l’indice santé des prix à la consommation (base 1988 = 100)
                 - 5% de la valeur de rachat théorique.
    Dans les 5 dernières années du contrat, le pourcentage de 5% diminue à raison de 1% par an.

Cette page ne fournit qu’un aperçu des principales caractéristiques. Des informations détaillées sur le produit, les conditions et les risques y afférents figurent dans la fiche d’informations financières et les conditions générales. Ces documents peuvent être obtenus gratuitement auprès de votre agent ou sur www.pv.be. Vous devez lire attentivement ces documents et les conditions particulières avant de souscrire.

P&V Ideal Capital est une assurance vie de droit belge. P&V Ideal Capital est un produit de P&V Assurances SCRL, une société de droit belge, agréée par la Banque Nationale de Belgique sous le numéro 0058.

En tant que client, vous êtes protégé par les règles de conduite MiFID.

Pour toute plainte relative au contrat d’assurance ou pour toute remarque à formuler vous pouvez vous adresser en première instance à votre agent. Lui est en effet l’interlocuteur privilégié pour toutes questions et problèmes. Aussi le service Gestion des Plaintes de P&V examine toute plainte ou remarque avec la plus grande attention.

Comment prendre contact avec notre service Gestion des Plaintes ?
• Par e-mail : plainte@pv.be
• Par écrit : Gestion des Plaintes P&V, Rue Royale 151, 1210 Bruxelles
• Par téléphone : 02 250 90 60

Si vous n’êtes pas satisfait de la réponse de notre service Gestion des Plaintes, vous avez la possibilité de demander l’avis de l’Ombudsman des Assurances, médiateur externe pour le secteur de l’assurance, square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, www.ombudsman.as.

Cette possibilité n’exclut pas celle d’entamer une procédure judiciaire.

En savoir plus sur l'épargne-pension de P&V ?

Les fiches info financières Ideal Capital et Evoluplan contiennent de plus amples informations sur les garanties, le rendement et les frais relatifs à l'épargne-pension de P&V Assurances. Si vous avez d'autres questions, n’hésitez-pas à contacter votre agent P&V. Il évaluera votre situation personnelle et vos souhaits et vous conseillera sur la formule d'épargne-pension la mieux adaptée à vos besoins.

Mentions légales

  • La durée de ce type de contrat est déterminée dans les conditions particulières.
  • Toutes les informations concernant les services et les produits sur ce site internet sont soumises aux règles du droit belge.
  • L’épargne pension fait l’objet d’exclusions, de limitations et de conditions applicables au risque assuré : nous vous conseillons de lire attentivement les conditions générales applicables à cette assurance disponibles via ce site ou auprès de votre conseiller P&V.
  • En tant que client, vous êtes protégé par les règles de conduite MiFID.
  • Si vous avez une plainte ou une remarque, vous pouvez contacter votre conseiller P&V ou le service Gestion des plaintes
  • Pour obtenir des conseils personnalisés ou une offre d’assurance, contactez un conseiller P&V.
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