Préparez votre pension et payez moins d’impôts


Votre pension légale ne sera pas suffisante pour maintenir votre niveau de vie après votre retraite. Assurez-vous une retraite confortable en épargnant dès aujourd’hui. Chez P&V, vous trouverez une épargne-pension sur mesure adaptée à vos besoins, votre situation et vos souhaits. Et, vous profiterez en plus d’un avantage fiscal !

L'épargne-pension P&V est une assurance-vie combinant un rendement garanti par l'entreprise d'assurances (Branche 21) et/ou un rendement lié à des fonds d’investissement (Branche 23). Pour la Branche 23 P&V n’offre pas de garantie de rendement ou de capital. 

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Pourquoi opter pour l’Epargne-pension?

Un capital pension complémentaire

Vous constituez un capital pension complémentaire au moyen de versements réguliers, éventuellement augmentés de versements complémentaires.

Avantage fiscal jusqu'à 30%

Vous récupérez 25% ou 30% d’impôts (majorés de la taxe communale) sur vos versements et les versements ne sont soumis à aucune taxe.

Formule d’épargne en fonction de votre situation personnelle

Vous adaptez votre formule d’épargne en fonction de l’évolution de votre situation personnelle.

  • Si vous recherchez la sécurité, épargnez dans une formule à taux d’intérêt garanti.
  • Si vous recherchez un rendement potentiel plus élevé, épargnez dans une formule liée à des fonds d’investissement ou une combinaison de taux d’intérêt garanti et de fonds d’investissement.

 

Protège également votre famille

Vous protégez également votre famille au moyen de garanties optionnelles en cas d’incapacité de travail et/ou en cas de décès.

Commencez dès aujourd’hui à épargner pour votre pension et récupérez jusqu'à 30 % via vos impôts

Une épargne pour avoir une retraite confortable et des avantages fiscaux ? C’est possible avec l'épargne-pension de P&V. Vous choisissez la manière dont vous voulez épargner et le montant (jusqu'à 1.270 euros par an) et bénéficiez d'un allégement fiscal pouvant atteindre 30 % du versement. Un choix malin, maintenant et pour le futur. 

Contactez rapidement un conseiller P&V pour une offre ou un rendez-vous.

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Pourquoi épargner pour votre retraite ?


Le jour où vous aurez 65 ans peut vous sembler lointain. Pourtant, il est sage d'envisager l'avenir dès maintenant. En effet, si vous ne vous n'êtes pas préparé et que vous dépendez de la pension légale, vous ne pourrez pas garder votre train de vie actuel. Découvrez comment épargner pour votre retraite dans cette courte vidéo.

A combien s’élève mon avantage fiscal avec épargne pension ?


Le montant de votre avantage fiscal dépend du montant de votre épargne. Plusieurs possibilités s’offrent à vous :

Épargner au maximum € 990/an*

En versant maximum 990 euros par an, vous récupérez chaque année 30 % (majorés de la taxe communale) du montant versé, par l’intermédiaire de vos impôts. 

Exemple : vous épargnez 990 euros et vous récupérez 297 euros par l’intermédiaire de vos impôts. Votre contribution annuelle nette correspond à 693 euros.

Épargner au maximum € 1.270/an

En versant le montant maximum de 1270 euros par an, vous récupérez chaque année 25 % (majorés de la taxe communale) du montant versé, par l’intermédiaire de vos impôts. 

Exemple : vous épargnez 1270 euros et vous récupérez 317,5 euros par l’intermédiaire de vos impôts. Votre contribution annuelle nette correspond à 952,5 euros.

* L’information fiscale constitue une synthèse des règles applicables conformément aux dispositions légales actuelles et des renseignements officiels. Le traitement fiscal peut changer au fil du temps et dépend de votre situation personnelle. Votre intermédiaire vous fournira une information sur mesure à ce sujet.

CONSEIL : si vous souhaitez épargner plus que le maximum fiscal de l’épargne-pension P&V, jetez d’abord un coup d’œil à l'épargne à long terme de P&V.

Objectif d'épargne ou d'investissement


Pour déterminer la stratégie d’épargne la plus adaptée à votre situation, votre conseiller détermine votre profil d’investisseur avec vous. Votre choix n’est pas définitif. Vous pouvez ajuster votre stratégie d’épargne à tout moment au cours du contrat. 

 

Branche 21

En branche 21, vous pouvez choisir entre un rendement garanti de 0,45% ou de 0% sur vos versements. Ce choix est applicable pour le contrats conclus à partir du 03/04/2022.

P&V peut modifier ce taux d’intérêt pour vos versements futurs. En fonction de la conjoncture économique et des résultats de P&V, une participation bénéficiaire peut aussi être octroyée annuellement. Cette participation bénéficiaire peut être investie en Branche 21  ou en Branche 23, selon votre choix.

 

Branche 23

En Branche 23, vous pouvez opter pour l’un ou plusieurs des sept fonds* proposés par nos partenaires. Les voici, classés du plus défensif au plus dynamique :

  • P&V Money Market Fund
  • P&V Stability Fund
  • P&V Balanced Low Fund
  • P&V FFG Global Flexible Fund
  • P&V Balanced Fund
  • P&V Dynamic Fund
  • P&V Dynamic Multi Fund

*Vous trouverez plus d’informations sur la page des fonds.

 

Combinaison Branche 21 et Branche 23

Enfin, vous pouvez opter pour une combinaison de la Branche 21 et de la Branche 23. Dans ce cas, un minimum d’investissement de 10% dans chacune des branches doit être respecté.

 

Prime

La prime minimale est de 25 € /versement

Durée

Il s'agit d'un contrat à durée déterminée. La durée minimale obligatoire s'élève à 10 ans, avec 65 ans comme âge terme recommandé de l'assuré.

Durabilité

P&V a conscience de son rôle social en tant qu'investisseur et souhaite contribuer au développement d'un système financier international plus durable. 

Découvrez ici comment nous le faisons

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Fiscalité

 

Taxe sur les primes

Exonéré

Taxation en cas de vie

Au moment de votre 60e anniversaire (ou du 10e anniversaire de votre contrat si vous l'avez souscrit après 55 ans) un prélèvement anticipatif de 8% est effectué sur le capital-pension constitué (à l'exclusion de la participation bénéficiaire).

En cas de rachat avant la retenue de la taxe anticipée, la taxe s’élève à 33% (+ taxe communale).

Taxation en cas de décès

Les montants versés en cas de décès sont soumis à l’impôt des personnes au taux de 8 % (à majorer des centimes additionnels communaux). Si la taxe libératoire a déjà été retenue, il n’y aura plus de taxation. Le capital décès versé peut toutefois être soumis aux droits de succession.

Frais 

 

Frais d’entrée

Max. 7% sur chaque versement de prime

 

Frais de gestion

Sur la Branche 21

  • 0,20% par an sur les réserves constituées avec un intérêt égal à 0,45%. 
  • 0,10% par an sur les réserves constituées avec un intérêt égal à 0%.
    La compagnie d’assurances à la possibilité de modifier ces frais de gestion conformément à la législation applicable et les dispositions
    contractuelles. Ce coût est applicable pour les contrats conclus à partir du 03/04/2022.

Sur la Branche 23, des frais de gestion de 0,25% à 1,25% selon le fonds choisi

 

Frais de sortie

 5% avec un minimum de 75 euros. Baisse de 1% par an au cours des cinq dernières années du contrat. Pas de frais de sortie à la date d’échéance prévue ou si le retrait a lieu après l’âge de la pension légale et à la condition que le contrat soit en vigueur depuis au moins 10 ans. En cas de retrait partiel, un montant minimal de 5.000 EUR est retiré, et le solde résiduel de la police s’élève au minimum à 5.000 EUR

Des coûts de transfert

Des coûts de transfert peuvent être prélevés en cas de transfert des sommes versées entre les different s supports :

  • Pour les transferts entre les fonds branche 23 ou du volet branche 23 vers le volet branche 21: une indemnité de 0,5% de la réserve
    transférée avec un maximum de 143,13 EUR (novembre 2021), indexé en fonction de l’indice de santé des prix à la consommation (montant de base 75 EUR en 1988). Un transfert par année civile est gratuit, entre les fonds branche 23 ainsi que pour le transfert de la branche 23 vers la branche 21. Les transferts du fond de cash vers des autres fonds branche 23 sont toujours gratuits.
  • Transfert de la branche 21 vers la branche 23: : une indemnité de 5% de la réserve transférée est imputée. Cette indemnité diminue de 1% par an les 5 dernières années

En cas d’épargne-pension, une retenue fiscale sera éventuellement appliquée si les réserves ne sont que partiellement transférées dans un contrat.

Vous trouverez plus d'informations sur les coûts dans le fiche infos financière

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Principaux risques 

Risque de faillite

les actifs des caisses d’assurance internes liées à l’assurance-vie font l’objet d’une gestion distincte du patrimoine spécifique, géré séparément au sein des actifs de P&V Assurances. En cas de faillite de P&V, ce patrimoine est réservé prioritairement pour faire face aux engagements envers les preneurs d’assurance et/ou bénéficiaires.

Risque de liquidité

la liquidation des unités d’une caisse d’assurance interne peut exceptionnellement être retardée ou suspendue.

Le risque de marché

la valeur d’une part d’un fonds dépend de l’évolution de la valeur des actifs sous-jacents, des taux d’intérêt du marché ... La valeur unitaire n’est jamais garantie, peut être supérieure ou inférieure à celle au moment du versement de la prime, et il n’y a aucune protection du capital.

Les risques de la gestion du fonds

Les fonds Branche 23 ainsi que leurs fonds sous-jacents sont aussi soumis aux risques qui sont liés à la stratégie d'investissement du gestionnaire de fonds et la composition du fonds. La composition est variable et dépend des conditions du marché. Le risque survient alors que la gestion, malgré l'expertise professionnelle du gestionnaire de fonds, ne fournisse pas toujours le résultat escompté.

Garanties optionnelles  


Vous avez beau faire preuve de prudence et de prévoyance, personne n’est à l’abri des aléas de la vie. Une maladie ou un accident s’accompagne souvent d’une perte de revenus et peut compromettre le niveau de vie de votre famille ou la réalisation de vos projets. Pour vous protéger, vous pouvez adjoindre les garanties suivantes à votre épargne-pension :


Les primes pour l’assurance accidents ou la couverture incapacité de travail, ne sont pas déductibles d'impôt.

Les guaranties complementaires font l’objet d’exclusions, de limitations et de conditions applicables au risque assuré. Nous utilisons certains critères de segmentation pour déterminer votre profil de risque. Les risques exclus sont expliqués dans les conditions générales.

Quelques questions fréquemment posées sur l'épargne-pension
 

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